獨家》提供銀行帳戶給詐團 男子因這理由從無罪變有罪

臺南市李姓男子爲辦理貸款將銀行帳號提供給詐騙集團，一審判處無罪，上訴臺南高分院改依一般洗錢罪處刑5月，併科罰金3萬元，緩刑2年。（本報資料照片）

正執行債務更生的臺南市李姓男子爲了辦理貸款，在網路上看到融資代辨公司的廣告後，將銀行帳號提供給對方，卻被詐騙集團以假投資等方式，先後騙取11人合計近60萬元。案經檢方起訴後，臺南地方法院採信李男說詞，認爲無法排除他落入詐騙集團的話術圈套提供帳號的可能性，判處無罪；但上訴後，臺南高分院卻發現，此案核貸過程雙方都未提及金額、還款方式等細節，甚至也沒有擔保品，有違一般貸款流程，李男在主觀上應知貸款過程有異，具有不確定故意，依一般洗錢罪處刑5月，併科罰金3萬元，緩刑2年，可上訴。

李姓男子因債務問題2021年經臺南地院裁定更新方案，履行期間達6年。由於期間內無法再向金融機構申辦貸款，2023年12月他在網路上看到融資代辨公司的廣告後，留下自己的行動電話號碼，對方主動與他聯絡，並於2024年1月4日派員到他的住處收取臺銀、國泰世華等2家銀行的存摺、提款卡及密碼。

對方取得相關金融帳戶後，從隔天起至1月8日，先後以假投資、假網拍、假交友、假儲值等方式，誘騙11人將款項匯入李男提供的2個帳戶內，總金額58.6萬元。李男直到發現帳戶成爲管制帳戶前往銀行詢問才驚覺受騙，並撥打165報案。

案經臺南地檢署起訴後，李男矢口否認詐欺犯行，李男的律師也強調，李男先前的貸款經驗是向銀行辦理，在沒有經驗的情況下，就代辦公司的貸款程序、手續認爲與銀行不同也是合理的。儘管事後檢視一定可以找到疑點，但請法院以李的身分立於當下處境考慮，他受騙的可能性確實存在。

臺南地院認爲，檢察官的舉證無法讓人對李男提供帳戶資料時，主觀上確有幫助詐欺、洗錢的不確定故意，達致毫無合理懷疑的確信程度，因此判處無罪。

檢方不服上訴，臺南高分院指出，依一般人通常的知識、智能及經驗，應知將帳戶資料交付他人，極可能使人藉帳戶取得不法犯罪所得；加上李男提出與融資公司之間的對話內容，都沒有談到放貸金額、時間、貸款利息、還款期間及方式、款項領取方式、代辦費用等細節，對方也未要求提供任何擔保品，有違一般貸款流程。

二審認爲，李男案發時已年滿48歲，有正常工作，具有相當社會經驗，且此前也有3次以上向銀行貸款之經驗，應知民間借貸與金融機構借貸，最大差異應在於借貸利息不同，但對放貸金額及何時放貸等重要資訊，不論民間與一般金融機構都是必要知悉之點，當不至誤認此爲正常的貸款程序，但仍選擇提供帳戶存摺、提款卡及密碼，在主觀上具有幫助詐欺取財及幫助洗錢的不確定故意，撤銷一審判決改依一般洗錢罪處刑5月，併科罰金3萬元，緩刑2年。