臺南 貸款流程異常 男子無罪變有罪

臺南市李姓男子爲辦貸款將銀行帳號提供給詐騙集團，一審判無罪後，檢方上訴臺南高分院改依一般洗錢罪處刑5月，併科罰金3萬元，緩刑2年。（本報資料照片）

臺南市李姓男子爲辦理貸款，提供銀行帳號給融資代辦公司後，被詐騙集團作爲人頭帳戶騙錢。由於他喊冤也被詐騙，一審以無法排除他落入詐騙集團話術圈套提供帳號的可能性判無罪；但臺南高分院認爲，此案核貸過程有違一般貸款流程，李男具有不確定故意，改依一般洗錢罪處刑5月，併科罰金3萬元，緩刑2年，可上訴。

李男因債務問題2021年被臺南地院裁定更新方案，履行期間達6年。由於期間內無法再向金融機構貸款，2023年12月他在網路上看到融資代辦公司廣告後，留下行動電話號碼，對方主動與他聯絡，並於2024年1月4日派員到他的住處收取2家銀行存摺、提款卡及密碼。

對方取得李的金融帳戶後，從隔天起至1月8日，先後以假投資、假網拍、假交友、假儲值等方式，誘騙11人將款項匯入李男提供的2個帳戶內，總金額58.6萬元。李男發現帳戶成爲管制帳戶，前往銀行詢問才得知受騙，並撥打165報案。

檢方起訴後，李男否認有詐欺犯行；李男的律師也請求法院換位思考他受騙的可能性確實存在。臺南地院認爲，檢方舉證無法讓人對李男提供帳戶資料時，主觀上確有幫助詐欺、洗錢的不確定故意，判處無罪。

檢方不服上訴，臺南高分院認爲，李男與融資公司的對話內容都沒有談到放貸金額、時間、貸款利息、還款期間及方式等細節，對方也未要求提供擔保品，有違一般貸款流程。

法官認爲，李男具有相當社會經驗，先前也有3次以上向銀行貸款的經驗，不至於誤認融資代辦公司爲正常的貸款程序，但仍選擇提供帳戶存摺、提款卡及密碼，在主觀上具有幫助詐欺取財及幫助洗錢的不確定故意，改判有罪。