亞資動起來 家族辦公室熱度高

亞資中心高雄專區進駐銀行正積極推動各項業務，家族辦公室、跨境金融服務詢問都相當熱烈。圖／本報資料照片

高雄資產管理專區發展重點

銀行進駐高雄資產管理專區後，正積極推動各項業務，據悉，家族辦公室、跨境金融服務詢問都相當熱烈。其中，財管2.0龍頭的第一銀行鍼對「特定金錢信託受益權質借業務」，目前已有二件貸放。此外，保險融資、保單質借，也有衆多銀行規劃中。

目前金管會已經覈准15家銀行進駐高雄資產管理專區試辦業務，主要公營、民營及外商銀行等金融機構都已經前進。各銀行依照自行的需求與強項，申請試辦的業務有所不同，目前從自行質借、保險融資、保單質借、Lombard Lending（資產組合擔保放款）、家族辦公室及跨境金融服務等業務最多銀行申請。

其中，一銀已於7月開辦高雄資產管理專區有關「特定金錢信託受益權質借業務」，高資產客戶於專區辦理貸放成數最高可達7成，且不限制受益權收受幣別與質借幣別，客戶可以用外幣投資的受益權向銀行質借新臺幣，可有效提升高資產客戶資產靈活運用性，截至7月底止，已貸放兩件。

一銀主管強調，爲了兼顧授信風險，因此設立相關業務貸放後擔保品維持率機制，依各監控比率分別採取補倉、平倉等措施。

不單如此，據悉，各銀行推出的業務中，包含保單融資與保費融資、金融資產組合擔保融資等國際金融業務及高資產業務，爲避免金融資產價格波動影響債權確保，也都會採取每日監控擔保維持率方式進行風險控管。

在「特定金錢信託受益權質借業務」方面，由於許多高資產客戶的「特定金錢信託」，主要是買境外基金、國外債等等，但過去的規定是若以該貨幣買進，就只能借出該貨幣，如用美元只能借美元、用日圓只能借日圓，隨着央行今年初開放可借新臺幣，對於高資產客戶來說，資金運用更加具有彈性，這樣也可讓商品更加多元。

不過，原先規定是特定金錢信託受益權質借業務的最高貸放成數爲5成，且受理的客戶必須爲專業投資人，現在在高雄資產管理專區拉高至7成，對於客戶來說，多了2成，更拉高了誘因。

此外，家族辦公室也是各銀行磨刀霍霍的重點之一。一銀主管分析，現在鎖定長期與銀行往來的客戶，由分行與客戶諮詢顧問共同評估客戶於管理資產及資產傳承的家族辦公室服務需求，目前正評估具潛在需求的客戶，將於評估後邀請客戶加入。

華南銀行現正業務拓展，以高資產客戶的需求爲出發點，現在陸續在家族辦公室諮詢及融資業務有提出需求，正在商機開發中。