臺版家族辦公室 門檻5億起跳

中國信託銀行正式推出「家族辦公室升級服務」，定調門檻5億元臺幣。（中國信託銀行提供／黃琮淵臺北傳真）

臺灣億元級以上高資產家族愈來愈多，傳統私人銀行不夠看，「家族辦公室」成爲今年最熱關鍵字。國內財富管理龍頭中國信託銀行正式推出「升級版」家族辦公室服務，定調「入場券」新臺幣5億元起跳，且想進場還不是有錢就好，採取的是邀約制，結合稅務、法律、投資、股權及不動產等跨領域顧問，滿足一或多個超高資產家族整合財管需求。

有錢人拚「富超過三代」，過去高資產族只重視資產傳承，但現在不只傳承，還包含財富永續，資產配置等林林總總需求，從私人銀行衍生出的「家族辦公室」業務應運而生。中國信託2012年在香港、新加坡建立私人銀行，2020開辦家族辦公室業務，國泰世華銀行則是在2013年成立私人銀行跟進。

中信銀行個人金融執行長楊淑惠分析，超高資產客羣需求複雜，涵蓋跨代、跨境、跨架構。跨代方面，十億超高資產客羣重視多代傳承，尤其重視提升稅務效率，跨地域配置人數比率也高，94％持有境外資產，另因他們的雙重國籍身分，跨國稅法適用、掌握財富全貌，是這類客羣常面臨的財富傳承挑戰。

打破印象 超富偏愛商銀

楊淑惠透露，過去常有個錯誤印象，認爲超高資產客羣合作的金融機構，會以國際私人銀行及會計師爲主，但根據調查，十億超高資產客羣屬意的是商業銀行財管及私人理財，其次纔是會計師事務所及國際私人銀行，這讓商業銀行有了與國際私人銀行競爭的底氣。

至於要多少錢才能從私人銀行，進入「家族辦公室」，楊淑惠說，家族辦公室是處理複雜的家族財富事務，從家族會議安排、股權信託設計，閉鎖性公司章程規畫諮詢與家族企業財富保全等構面，協助家族企業強化治理結構，預先因應潛在傳承與經營風險，與銀行往來資產規模達新臺幣5億元是基本門檻。

但也並非每個「5億家族」都適用。楊淑惠也說，如果只是把5億元擺在那邊做定存，也沒有什麼投資理財需求，一般理專就能處理，不需要家族辦公室。家族辦公室提供的是戰略性財富架構規畫，處理的是「比較複雜」的財富傳承規畫，所以若股權單一、繼承簡單，甚至資產配置很單純，也用不到家族辦公室。

整合14國市場 滿足多種需求

中國信託私人銀行處處長楊子宏說，中國信託推出的升級版家族辦公室，藉由「One CTBC」整合跨國金融資源，橫跨14國市場、370個據點，爲個人、法人與家族提供全方位整合服務，可滿足資產管理、稅務規畫、法律顧問、企業傳承與慈善願景等多重需求。

雲集40高手 量身訂做方案

除此之外，家族辦公室導入「1+2+FO+N+N」團隊模式，這是一個集結各領域高手的40人龐大團隊，結合單一整合窗口、境外私人銀行客戶關係經理與法人金融客戶關係經理，搭配家族辦公室服務團隊、金控各子公司資源、內外部專業人士與機構，量身整合解決方案。

所謂的「1+2+FO+N+N」，1是具備金融領域專業證照的專屬客戶關係經理，2是提供境外私人銀行開戶、資產配置、企業融資等服務的境外私人銀行客戶關係經理、法人金融客戶關係經理，至於家族辦公室團隊經理的服務年資皆超過15年，顧問則具備資產配置、股權規畫、協助傳承方案實踐與稅負分析等專業。

另一方面，家族辦公室還有「主動式投資諮詢服務」，針對符合條件的客戶配置「專責投組策略師」，運用專注長期的投資趨勢「戰略資產配置（SAA）」，搭配隨機應變的「戰術資產配置（TAA）」，主動追蹤市場、定期提出調整建議，強化資產多元配置且風險分散。