金融反詐波及臺胞 出差輪調帳戶被鎖

大陸近期強力推動金融監管和反詐，導致銀行帳戶若無頻繁規律的金流，就易被認定爲異常而遭鎖卡。圖爲大陸銀行行員展示各類銀行卡。（中新社）

近年大陸爲提升兩岸民衆交流便利，不斷致力加強臺灣人在大陸生活的同等待遇，同時全球詐騙情形嚴重，政策也大刀闊斧砍向金融反詐騙。但兩件事情撞在一起，卻意外凸顯臺灣人在陸生活的金融需求的同等待遇，並未完全落實，仍有一段路要走。近期記者就因個人陸銀帳戶突被認定疑似交易異常而被限制、詢問解鎖途徑滿滿不確定性。

記者近日在正常使用外賣付款時，突然顯示無法連結個人大陸銀行帳戶進行交易付費，只能改由微信支付。連日不見恢復之下，到銀行實體網點諮詢。在先行列印近幾個月交易流水後，纔得到行員答覆。

經過說明，原來是由於目前大陸嚴打反金融詐欺，該行前段時間已下達公文，後臺系統會自行辨認，當認爲某帳戶交易紀錄不尋常的話，就會將其顯示異常並鎖定限制交易。導致記者當下帳戶金額已無法交易、也無法取出。

行員進一步解說，研判是因爲記者帳戶幾個月內沒有頻繁交易，但每過幾個月又會有一筆較大金額存入，可能因此被後臺反詐欺系統認定異常。雖然記者解釋，這是基於出差輪調因素，纔會有間隔幾個月存入一筆較大金額的情況，且此類金流不是短短3個月，而是數年內反覆如此慣例，反問爲何還會如此？

但行員也僅能表示，辨認是由後臺系統進行偵測，非人工作業，行員坦言，偶爾也有大陸公民被莫名鎖住，也是自行到網點解鎖，雖可以幫忙暫時解開，但奉勸記者儘速把存款轉到其他銀行帳戶，否則一旦每日超過一定交易金額，還是會被鎖上。

更無奈的是，行員表示，帳戶如要完全解鎖，驗證手續涉及到大陸公民身分證的人臉辨識系統，但該系統與臺胞證和臺胞居住證系統，都不相通，他坦言最終能否解開「只能試試看」。

換句話說，臺灣人在大陸銀行帳戶，因大陸反金融詐騙、陸銀後臺系統辨識異常，臺灣身分證件不相容等連環因素下，可能被鎖卡且求助無門。即便僅是記者個人小個案，卻也凸顯臺灣人要在大陸享受大陸標榜的同等待遇之便利生活，仍有許多小細節尚待跟進。