打詐避免波及客戶自由度

據董瑞斌觀察，數位帳戶用戶黏着度其實不高，多半會因高利率誘因，選擇將資金在各銀行間移轉，對兆豐而言並非主攻的客羣，內部曾就此進行檢討，發現第二類數位帳戶，也就是已在自家銀行開立過存款帳戶的既有客戶，風險最低，第一類以自然人憑證驗證與第三類使用他行帳戶或信用卡驗證風險較高，因此決定先延長開戶審覈時間，並減少其交易金額。

另一公股銀主管坦言，加強防詐措施能有效保護客戶資金安全，但如果管太嚴，可能會影響客戶的使用體驗。以風險考量爲導向，銀行會根據不同客戶和交易的風險程度，採用不同的防詐措施，並運用AI和大數據分析，即時判斷異常交易，阻斷不法金流，期望能做到既能保障客戶的資金安全，也不會讓存戶感到操作不便，讓防詐和便利性達平衡。

打詐專法通過以來，金融機構更積極採取措施，防止存款帳戶遭濫用於詐欺犯罪，有公股銀主管認爲，加強防詐可降低客戶遭遇詐騙的風險，但爲攔阻詐騙，交易過程須強化確認客戶身分及臨櫃關懷等措施，這部分必須加強溝通說明，以維護客我關係。