阻詐害帳戶被鎖遭凍結 民怨四起 金管會說話了
金管會希望銀行能「提升防詐精準度」。(示意圖/Shutterstock)
近來出現少數銀行於執行阻詐措施時,造成民衆帳戶遭鎖住、凍結,引發民怨,以及是否符合比例原則的爭議。金管會銀行局副局長侯立洋9日強調,已督促個別銀行檢討改善,並提醒所有銀行,於執行阻詐措施時,應衡平考量金融服務的便利性與安全性,避免以去風險化的方式處理。
侯立洋強調,金管會已於8日邀集臺灣高等檢察署、內政部警政署、銀行公會及部分銀行,研商精進防制詐欺的帳戶控管措施。會中執法機關強調,肯定金融機構投入阻詐所付出的努力與辛勞,並表示詐騙集團除不斷更新詐騙手法外,更試圖干擾金融機構風險偵測效能,以反制金融阻詐措施。因此,執法機關將持續與金融機構合作,透過分享相關資訊,協助金融機構提升偵測技術,以更精準防範詐騙。
金管會未來方向就是希望銀行能「提升防詐精準度」,若有個別銀行引發民怨或不方便,都會跟銀行了解詳細情形,進一步得知相關措施是否合理或需要檢討。
侯立洋提醒銀行,採取管控措施可參考三大原則。一是事前評估擬採取措施的有效性及影響性,依風險基礎方法評估適用對象,以及實施後可能影響等。
二是實施時有適當配套措施,例如於不妨礙控管效果的前提下,以適當方式通知客戶相關服務變動,以及申請恢復使用的方式;對於經控管的帳戶,提供迅速回應處理的客訴窗口等。
三是實施後持續觀察成效與影響,並依實際情形滾動檢討調整,以更聚焦於高風險的帳戶與交易。
爲衡平金融阻詐強度與金融服務便利性,侯立洋說,金融機構應持續優化風險偵測及評估方法的精準度,以風險爲基礎,針對不同高低風險帳戶採行相對應強度的控管措施,希望能事前防堵詐騙犯罪,減少民衆財產損失,同時降低對一般民衆使用金融服務便利性的影響程度。
另一方面,他強調,金融服務的安全與便利常是兩難抉擇,防制詐騙不能鬆懈,但是金融機構應持續提升控管措施的效能,以避免對正常客戶的影響。
未來金管會將請金融機構持續精進風險偵測方法,運用科技以提升阻詐的精準度,並加強與執法機關合作,公私協力以保護民衆財產安全。