防詐限縮數位身分 淪戍衛金融

被視爲「數位身分證」的自然人憑證遭詐騙集團鎖定，在各銀行相繼喊停以自然人憑證開立數位帳戶後，數位金融瀕臨終結。（黃世麒攝）

被視爲「數位身分證」的自然人憑證也遭詐騙集團鎖定，在各銀行相繼喊停以自然人憑證開立數位帳戶後，數位金融瀕臨終結。銀行主管直言，面對詐團進逼，金管會似乎只剩限縮金融業務一招，降低轉帳額度、組數，甚至連提款金額都砍，砍不了就喊停，金融業務轉向防詐，「數位金融已變戍衛金融」。

根據金管會統計，截至今年3月底，使用自然人憑證開立數位帳戶者中，約0.28％後續遭列爲警示帳戶。金管會對此表示，金融機構不應該是「一刀切」，要想辦法提升驗證機制的安全性，會要求各金融機構提出風險強化方案或自律機制，如增加視訊等輔助驗證機制。

金管會一系列打詐行動起於2005年，將金融卡非約定轉帳單日限額調降爲3萬元。不過詐騙集團也很聰明，轉向約定帳號下手，在金管會強力要求下，各銀行紛紛「自我了斷」，除了限縮約定轉帳額度、可約定組數，約定生效日也從當日變成隔天，再變成隔2天。

「結果呢，詐騙還是一樣多！」站在第一線的銀行分行主管說，以前是歡迎新客上門，現在是新客一上門就害怕，就是怕開出個人頭戶，到頭來被總行檢討，評估能否開戶已不單純是地域性，而是從生辰八字問起，幾乎祖宗八代都問完了，還是不放心對方開戶。

銀行主管直言，爲了防範詐騙，整個金融業付出昂貴代價，除了不斷驗證客戶身分，才能開通相關業務，更多的是「怕客戶被騙」，有時真的問到客戶變臉，還是得不識相地繼續追問，有些客人被「提醒」時態度極差，被騙了還來怪行員爲何沒阻止他，令人傻眼。

銀行主管形容，當標榜「網路取代馬路」的數位金融，變成防範被詐團滲透的「戍衛金融」，臺灣金融發展猶如退化20年，如果連官方發出的自然人憑證，銀行都基於風險而不願承認，代表「數位金融」快走不下去了，這是金管會甚至數發部須面對的現實。