《新聞分析》防詐不應淪爲銀行濫權藉口 金融必須迴歸服務本質(2-2)

國際趨勢的啓示

觀察其他國家作法，FATF（金融行動工作組）強調「風險爲本」原則，反對一刀切去風險化；歐盟則要求銀行在攔阻交易時，應透明通知並提供申訴機制；香港規定銀行需設立快速解凍管道，強調比例原則；新加坡則是建立跨部門協作，平衡「即時攔阻」與「即時恢復」。臺灣若持續停留在「封閉控管」模式，不僅損及國際觀感，更將削弱數位金融的國際化能力。

主管機關與銀行亟需反思檢討

臺灣銀行業的根本問題，在於仍停留在傳統「風險規避」的DNA，將合規視爲藉口，缺乏服務創新的使命感。銀行應深刻檢討以下問題：

1.數位開戶與企業開戶事件頻傳，顯示銀行在服務流程設計上存在結構性缺陷；後臺少數決策者經常一刀切制定風控政策，不僅損及全民權益，還讓自身錯失更大金融科技創新市場。

2.嚴格檢視封閉銀行體系，內部規定是否真正符合外部法令及社會期待，避免因「自訂規矩」背離金融本質及觸法。

3.在系統數位化過程中，銀行管理層與經營團隊的專業度及對數位時代市場的理解是否足夠？若數位化僅停留在形式，未真正服務於人民與產業，則將失去金融創新的價值。

針對這些問題，AI金融科技協會接受訪問建議，主管機關可藉此機會以下幾點着手改變，首先，要求金融機構改變傳統DNA，從「管制思維」走向「服務思維」；其次積極推動開放銀行，要求銀行與金融科技業者合作，而非設限排斥；再者，將「數位金融」轉型爲真正的金融科技服務，服務對象不僅限於金融機構本身，更是全民與產業。政府應該以政策力量推動「銀行＋FinTech」的共創模式，讓金融迴歸社會服務的本質。

防詐是金融業責無旁貸的責任，但不能成爲濫權的遮羞布。從創業小老闆無法順利開戶，到全民帳戶紛爭，再到數位化鉅額經費卻未落實的事實，顯而易見臺灣銀行業長期停留在「風險迴避」的DNA，不僅未真正數位化，反而以數位化之名行濫權之實，最終傷害的正是全民的金融權益。

主管機關必須正視此問題，推動銀行業真正改革，不只是口頭提醒，而要有制度與監理上的強制力。銀行業也必須覺醒，放下保守與管制，擁抱開放銀行與金融科技合作，讓金融真正迴歸服務全民與產業的本質。