金融科技停看聽－防止更多詐騙，需結合法律效益與數位身分驗證

在金融交易或法律檔簽署中，持證自拍能即時確認簽署人身分，防止文件篡改，提升法律效力，降低身分僞造與文件篡改風險。圖／本報資料照片

隨着數位科技的飛速發展，傳統身分驗證方式在防範詐騙和身分盜用方面的侷限性愈發明顯。而「持證自拍」技術的出現，爲數位身分驗證帶來了創新解決方案，展現出在法律效益與防詐防騙領域的巨大潛力。它結合了數位與生物特徵識別，能有效應對安全挑戰，加速數位化轉型並強化防詐機制。

東吳大學法律系教授兼法學院長莊永丞在《當代法律》3月刊的「我國數字身分驗證法制之我思我見」一文中，深入探討了數位身分與持證自拍相關的法律與科技問題。從臺灣高等法院刑事判決113年度上訴字第1469號判決文以及2023年6月20日劍青檢改研討會中檢察官的發言來看，臺灣司法體系對「持證自拍」技術是認同和肯定的，確認其可作爲呈堂證供驗明身分。

一、持證自拍的法律效益

持證自拍技術將傳統身分驗證程式數位化，符合電子簽章法的三大要件：依附於電子檔、識別簽署人身分、確保檔完整性。使用者上傳持證自拍照片，通過戶政系統API交叉驗證，結合人臉識別與光學字元辨識（OCR）技術，確保證件真實性和使用者身分一致性。

這種技術取代了傳統手寫簽名與蓋章，成爲法律上不可否認的依據。在金融交易或法律檔簽署中，持證自拍能即時確認簽署人身分，防止文件篡改，提升法律效力，降低身分僞造與文件篡改風險。

二、數字身分驗證的強化

持證自拍的優勢在於結合多重要素驗證機制。傳統驗證方式如帳號密碼或單一生物特徵識別（如指紋或面部識別）因單一驗證要素易被破解。相比之下，持證自拍結合證件驗證、人臉識別與活體檢測，形成多層次驗證體系。使用者手持證件自拍，通過防僞檢測技術或活體識別確認其真實身分。這種多重要素驗證能有效防止身分盜用，確保使用者與證件處於同一空間，提升驗證準確性和安全性。

三、有效打擊詐騙與身分盜用

在數位化社會中，詐騙與身分盜用問題日益嚴重。傳統驗證方式因技術侷限難以應對，而持證自拍能防止身分僞造，通過多重要素驗證確保使用者身分真實性，避免他人冒用身分進行詐騙。它還能防止篡改，在數位簽署過程中即時確認簽署人身分，確保檔完整性。

此外，持證自拍能大幅降低詐騙成功率。例如在金融交易或線上服務中，持證自拍能即時確認使用者身分，防止詐騙者利用僞造身分進行非法交易。這種技術不僅保護消費者權益，也提升金融機構與服務提供者的安全性。

四、數位與實體世界的結合

改變傳統的耗時作法，持證自拍讓身分驗證可在遠端線上完成，大幅提升便利性。同時，它確保數位驗證強度與實體世界相當，通過多重要素驗證防止身分盜用與詐騙活動。這種數位與實體世界的結合，不僅提升驗證效率，更增強安全性，爲使用者與機構提供更可靠的保障。

持證自拍技術兼具法律效益與數位身分驗證功能，能有效打擊詐騙與身分盜用。它在提升驗證準確性和安全性方面展現出強大潛力，將在金融、法律、線上服務等領域發揮重要作用，成爲防範詐騙與保護使用者權益的關鍵工具。