增供給、降成本、提效率——金融精準發力破解小微企業融資難題

來源：新華網

新華社北京5月29日電 小微企業是國民經濟和社會發展的重要組成部分，是穩定就業和改善民生的重要支撐。

爲更好解決小微企業融資難題，我國近段時間加快出臺了一系列政策措施。截至今年4月末，銀行對支持小微企業融資協調工作機制推薦清單內經營主體新增授信已超18萬億元。聚焦增供給、降成本、提效率，金融正持續爲實體經濟尤其是小微企業注入源頭活水。

增供給 滿足信貸需求

福建泉州，正在謀求“數智化”轉型的泉州維盾電氣有限公司，通過當地農行的綠色審批通道，成功獲批“科捷貸”1000萬元，轉型發展之路順利推進。

浙江金華，受益於支持小微企業融資協調工作機制的“千企萬戶大走訪”活動，土特產專賣店店主馬國雲獲得了浙商銀行的30萬元信用貸款，店鋪資金需求得到滿足。

這是金融系統着力解決小微企業融資難題的縮影。經過多年發展，我國普惠金融取得了長足進步，但與此同時，小微企業融資可得性、便利度等還有待進一步提升，需要金融支持精準發力、更加給力。

去年至今，相關部門陸續出臺了一系列支持舉措：去年10月，支持小微企業融資協調工作機制正式啓動；去年11月，銀行業金融機構小微企業金融服務監管評價辦法發佈；今年5月，金融監管總局等八部門聯合印發《支持小微企業融資的若干措施》……

金融監管總局最新數據顯示，截至今年4月末，各地依託支持小微企業融資協調工作機制累計走訪超過7000萬戶小微經營主體，其中近900萬戶納入推薦清單，銀行對推薦清單內經營主體新增授信超18萬億元，新發放貸款近14萬億元，其中近三分之一是信用貸款。

“我們基於市場監管、稅務數據，通過金融監管數據系統篩查‘無貸戶’名單，發送各地重點走訪。”國家金融監督管理總局福建監管局局長傅平江介紹，目前，福建省已走訪各類經營主體超430萬戶，基本實現活躍經營主體全覆蓋，充分了解經營主體需求，着力提供金融支持。

目前，金融機構還通過持續加大首貸、續貸、信用貸投放，用好支農支小再貸款等結構性貨幣政策工具，落實小微企業無還本續貸政策，不斷擴大對小微企業的支持面、提升支持力度。

中國人民銀行數據顯示，4月末，普惠小微貸款餘額爲34.31萬億元，同比增長11.9%。2021年至今，小微企業佔全部企業貸款比重由31%升至38%。

降成本 釋放發展潛力

“低利率貸款大幅降低了利息支出，增強了我們擴大生產的信心。”福建省龍巖市路達超細脫硫劑有限公司負責人陶濤說，瞭解到公司因擴大生產急需流動資金，中國銀行僅用3天便發放了貸款120萬元，享受政府貼息後實際利率僅爲1.85%，貸款成本降幅達40%。

今年以來，我國貸款利率保持在歷史低位。3月份，新發放的普惠小微企業貸款利率約爲3.6%，同比下降0.55個百分點。

與此同時，近期政策利率有所下調。5月8日起，公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.50%調整爲1.40%，下降0.1個百分點；20日公佈的1年期、5年期以上貸款市場報價利率（LPR）也均較上一期下降10個基點。

“下調政策利率並引導LPR下行，將帶動企業貸款利率更大幅度下調，降低實體經濟融資成本，有助於進一步激發信貸需求，釋放企業發展潛力。”東方金誠首席宏觀分析師王青說。

監管政策引導下，金融機構正持續降低貸款附加費用。浙商銀行等機構表示，對小微企業貸款不收取承諾費、信貸資信證明費等，不轉嫁不動產抵押登記費、評估費等，全力保障小微企業綜合融資成本下降。

提效率 優化融資服務

資料提交、生成信用評級、線上合同簽署、300萬元貸款到賬……工商銀行爲安徽省馬鞍山市桓泰環保設備有限公司辦理的普惠貸款業務幾乎全程線上操作，全程辦理時限比常規流程提速73%。

當前，金融機構同時發力“線上+線下”，一方面穩妥發展線上貸款業務，利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，強化風險防控；另一方面提高線下貸款辦理效率，着力優化審批流程。

工商銀行打造了集信貸制度查詢、報告編寫、風險評估、數據分析、審貸建議等於一體的專屬授信審批風控助手；光大銀行日前上線了基於大模型技術的“授信調查智能報告”一體化解決方案，綜合分析後自動生成授信報告；浙商銀行單筆小微業務審批平均耗時28.8小時，較去年末縮短2.17小時……

多地積極發力形成政策保障。“福建省在全國率先開發應用‘千企萬戶’走訪碼，今年3月又將走訪碼升級爲貸款碼，小微企業工作人員可掃碼完成走訪登記、用戶註冊、經營主體認證、發佈融資需求等操作，實現‘一碼通辦’‘碼上就貸’，貸款服務效率大幅提升。”傅平江說。

專家表示，隨着監管、貨幣、財稅、產業等各項政策協同發力，小微企業的融資獲得感、便利度將進一步提高，更多金融活水爲小微企業高質量發展增活力、添動力。

新華社記者張千千、李延霞、秦宏