增加融資供給支持重點領域小微企業

近日，國家金融監督管理總局等八部門聯合印發《支持小微企業融資的若干措施》，明確提出增加融資供給。外貿、民營、科技、消費等重點領域的小微企業將獲得更大力度幫扶，首貸、信用貸款、中長期貸款將惠及更多企業，企業資金週轉成本也有望進一步降低。

“將融資協調工作機制擴展至全部外貿企業，推動銀行加快落實各項穩外貿政策，確保應貸盡貸、應續盡續。”金融監管總局局長李雲澤說，對於受關稅影響較大、經營暫時困難的經營主體，“一企一策”提供精準服務。

2024年10月份，金融監管總局、國家發展改革委聯合建立支持小微企業融資協調工作機制，其核心是加強央地聯動、搭建銀企精準對接橋樑，在區縣層面建立工作專班，一手牽企業，一手牽銀行，從供需兩端發力，組織開展走訪、需求摸排、融資推薦。截至目前，全國各地已累計走訪經營主體超6700萬戶，發放貸款12.6萬億元，其中，信用貸款佔比約三分之一。

“上海金融監管局已單列外貿板塊，聚焦受關稅影響較大的行業，爲其提供紓困融資服務。”國家金融監督管理總局上海監管局相關負責人說，一方面，組織銀企對接，加大信貸支持，近期已下發九大類企業清單，涉及企業近百萬戶，其中外貿企業達6.3萬家；另一方面，鼓勵、引導銀行實施差異化信貸政策，爲企業提供專項信貸額度、延長還款期限、簡化審批流程等，並加大對出口轉內銷貿易的融資支持。

在上述差異化信貸政策中，“無縫續貸”“無還本續貸”政策是降低企業資金週轉成本、綜合融資成本的重要支撐。近年來，金融管理部門引導銀行業開展“無縫續貸”“無還本續貸”。通過前者，企業能夠連續、滾動使用信貸資金；通過後者，企業可暫時不償還本金，只需定期償還利息，極大緩解了企業的流動性壓力。

“我們將深入推進中小企業‘無縫續貸’，按照零門檻申請、零費用辦理、零週期續貸原則，指導銀行跨前一步，主動摸排借款人需求，第一時間爲其辦理相關業務。”上海金融監管局上述負責人說，力爭2025年“無縫續貸”累計投放超1萬億元，中小企業“無還本續貸”比去年增加投放1000億元。

截至今年3月末，上海市已投放“無縫續貸”3195億元，同比增長15.9%，其中，“無還本續貸”807億元，同比增長67%。

除了增量、擴面、降本，小微金融服務還將開拓更多“新客戶”。記者從金融管理部門獲悉，接下來，將引導銀行業加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類貸款、民營類貸款投放。其中，首貸戶俗稱“白戶”，也就是從未在銀行貸過款的小微企業或個體經營主。

如何讓小微企業拿到“第一筆貸款”，既是增加融資供給的重要內容，也是避免銀行業陷入價格戰、緩解息差壓力的有益探索。

記者調研發現，目前小微金融的存量市場競爭相對激烈，那些資質好、信用優、前景好的企業普遍被多家銀行爭搶，貸款價格也普遍較低。相比之下，一些成立時間短、掌握核心技術、具有發展潛力的企業，尤其是初創期科技型企業尚未獲得高質量金融服務。多位業內人士表示，除部分小微企業信用風險較高、不符合信貸准入條件外，不少企業缺乏信用信息，銀行看不懂、看不清、看不準。

因此，要優化信用評級體系、拓寬信用信息來源，爲更多“白戶”增信。“協同創建信息對接共享機制。”金融監管總局副局長叢林說。例如，推動各地搭建信用信息共享和金融綜合服務平臺，讓銀行多跑數、企業少跑路，以數據信息支持銀行發放信用貸款。（經濟日報記者 郭子源）