廣發銀行精準滴灌 解民營小微企融資之渴

本報記者 秦玉芳 廣州報道

自今年2月民營企業座談會釋放強烈信號以來，金融機構持續發力，不斷加大民營和小微企業金融服務力度，取得了顯著成效。金融監管總局數據顯示，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業貸款餘額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項貸款增速高5.7個百分點。其中，信用貸款餘額9.4萬億元，同比增速25.8%。

作爲金融央企成員單位，廣發銀行深刻認識到支持小微企業就是支持民營企業，把抓好落實小微企業融資協調工作機制作爲貫徹習近平總書記重要講話精神的有力舉措之一，深入做好普惠金融這篇大文章，全面推進各項工作走深走實，小微及民營貸款呈現“量增、價降、質優”的良好態勢。

普惠小微貸款“量增、價降、質優”

年初以來，金融機構持續加大對民營和普惠小微企業的服務力度，尤其信用貸款規模增速明顯。

金融監管總局普惠金融司司長蔣平在4月2日舉行的國新辦發佈會上表示，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業貸款餘額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項貸款增速高5.7個百分點。其中，信用貸款餘額9.4萬億元，同比增速25.8%，信用貸佔普惠型小微企業貸款的比重達到了27.6%，較上年同期上升了2.9個百分點。

持續豐富產品供給、構建全生命服務體系，是金融機構構建民營和小微金融服務差異化優勢的重要抓手。

廣發銀行普惠金融部負責人吳海盛透露，近年來廣發銀行持續加大產品創設力度，聚焦外貿、民營、科創等重點領域，推出“商城E貸”“專精特新E貸”“惠易貸”等標準化產品，全行現有普惠金融產品17個，形成功能完備的普惠金融產品體系，持續擴大普惠金融覆蓋面，培育金融服務實體經濟的新動能。

吳海盛介紹，一方面，銀行加快總行標準化產品創設與存量產品的迭代，提升標準化產品佔比規模，形成廣發普惠金融產品矩陣。另一方面，銀行還因地制宜加強分行特色專案創設。

針對小微企業自身規模比較小、經營數據不健全、抵押物不足，與銀行之間存在信息不對稱等問題，廣發銀行開發構建了信貸專案模式。吳海盛指出，廣發銀行從分行實際着手，鼓勵、支持和指導各分行根據當地經濟發展狀況和區域特點，因地制宜、因城施策，充分利用好當地的行業特色、產業集羣和重點領域，在授信主體、經營實體、擔保方式、授信方案、風險策略等方面進行差異化調整，陸續創設了華爲、習酒、三一重工的上下游供應鏈專屬產品，爲義烏小商品城商戶量身打造“商城E貸”，並且針對“抵押易”產品，推出不同分行的特色版本，有效滿足當地小微企業差異化融資需求。

有關數據顯示，2024年廣發銀行公司產品評審委員會評審通過創新專案26個，專案授信額度達253.21億元。

在豐富的產品服務體系支撐下，廣發銀行普惠小微信貸業務各項指標增長趨勢凸顯。有關數據顯示，截至2024年年末，廣發銀行普惠型小微貸款規模、戶數、綜合成本、資產質量等指標均全面達成年度目標，整體呈現“量增、價降、質優”的良好態勢。其中，普惠型小微企業貸款餘額1961億元，比年初增長175.1億元，增速爲9.8%，超過各項貸款增速（3.5%）6.3個百分點；當年普惠型小微企業貸款加權平均投放利率爲3.29%，較年初下降111Bps，有效緩解了小微企業“融資難、融資貴”問題。

充分發揮一體協同優勢

推動支持小微企業融資協調工作機制落地，是金融機構提升普惠小微服務的重要戰略抓手與系統性改革方向。

去年10月份以來，金融監管總局和國家發展改革委牽頭建立了“支持小微企業融資協調工作機制”。金融監管總局、國家發展改革委聯合召開支持小微企業融資協調工作機制推進會，會議上進一步強調，要深刻認識到支持小微企業就是支持民營企業，把抓好小微企業融資協調工作機制作爲落實習近平總書記重要講話精神的有力舉措。要進一步提高站位、強化擔當，堅決消除阻礙民營和小微企業融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業克服困難、健康發展，真正成爲推動經濟社會高質量發展的新動能、新引擎。

作爲中國人壽綜合金融服務民營經濟的重要一環，廣發銀行積極落實支持小微企業融資協調工作機制，大力開展“千企萬戶大走訪”活動，打通信貸資金直達基層民營和小微企業的“最後一公里”。

在對杭州雲棲智慧視通科技有限公司的金融服務中，廣發銀行通過一站式服務流程，摒棄煩瑣的抵押程序，爲企業落地500萬元免抵押、類信用（實控人保證擔保）的“科信貸”產品，獲得企業高度認可。

綜合金融成爲廣發銀行服務民營小微的重要能力與金字招牌。廣發銀行方面表示，未來，將充分發揮“保險+投資+銀行”的綜合金融特色優勢，通過“數企通”、惠財計劃、養老保險等一攬子拳頭產品，把具有廣發特色的“信貸+”金融服務送達越來越多的小微企業。

與此同時，廣發銀行巧用“加減乘除”法，提升小微企業金融服務的獲得感和滿意度。在產品供給上做“加法”，持續加大產品創設力度，聚焦外貿、民營、科創等重點領域，推出“商城E貸”“專精特新E貸”“惠易貸”等標準化產品，全行現有普惠金融產品17個，形成功能完備的普惠金融產品體系，持續擴大普惠金融覆蓋面，培育金融服務實體經濟的新動能。在貸款利率上做“減法”，持續降低企業融資成本。2024年年末廣發銀行普惠型小微企業貸款價格較上年下降112個BP，顯著低於全行新發放貸款價格；民營企業平均融資成本較上年下降64BP。持續落實減費讓利，2024年爲小微企業、個體工商戶等羣體減費讓利5586萬元。在審批效率上做“乘法”，大幅提升業務辦理效率。由總行統籌明確授信時限要求，引導分行靈活運用“線上+線下”信貸產品和綠色審批通道，優化調查審查流程，提高授信審批效率。在續貸成本上做“除法”，免除企業後顧之憂。爲進一步助力小微企業紓困發展，推出無還本續貸政策，主動作爲，擴大政策覆蓋範圍，切實保障小微企業穩健經營。截至2024年年末，全行爲小微企業辦理無還本續貸業務規模較上年增幅53.8%，以實際行動助力小微企業跨越難關。

廣發銀行方面表示，自支持小微企業融資協調工作機制正式啓動以來，各分行積極配合當地專班開展“千企萬戶大走訪”活動，深入市場、園區、商圈，對接小微企業實際融資需求。最新數據顯示，銀行累計已走訪小微企業超3.87萬戶。各分行和經營單位深入一線、深入企業，對工作機制的“推薦清單”小微企業的貸款需求應貸盡貸。全行累計爲1.69萬戶小微企業授信超598億元，爲1.6萬戶小微企業發放貸款超352億元，以更大力度、更實舉措，打通普惠金融惠企利民“最後一公里”，持續推動小微企業健康發展。

廣發銀行方面強調，將繼續強化作爲央企成員單位的使命擔當，以“服務小微企業、助力實體經濟”爲使命，以更精準的產品、更高效的機制、更溫暖的服務，爲小微企業高質量發展注入金融動能。

精準滴灌高新科創企業

民營企業是科技創新發展的重要生力軍，科創小微從實驗室到全球市場，更離不開金融機構的精準滴灌加持。

不過，與傳統小微企業相比，科創型企業成長初期除了缺乏可抵質押資產外，更有長期研發投資和營收壓力。如何在風險控制的基礎上實現精準賦能，是當前金融機構面臨的普遍難題。

在民營經濟濃度高、瞪羚企業雲集的浙江，廣發銀行通過多元化綜合金融服務精準賦能的優勢更爲凸顯。

廣發銀行杭州分行公司金融部副總經理蔣軼豔表示，截至2023年，浙江省大約有300家瞪羚企業，集中在人工智能、大數據、新能源、生物技術等高技術領域。該類企業主要爲增長快、創新能力和市場競爭力強的中小科創企業。

“杭州分行結合政府‘企業創新積分制’試點工作，推出‘科技積分貸’產品，根據不同企業的成長階段（初創期、成長期、成熟期等），提供差異化的金融服務方案。知識產權質押融資方面，針對高成長性企業中科技含量高、知識產權密集的特點，推出知識產權質押貸款等創新型融資產品。”蔣軼豔表示。

杭州幄肯新材料科技有限公司是國內唯一一家可大批量供應高純半導體熱場材料的公司，專注於高端熱場材料研發及生產。針對該企業“前期投入大、回款週期長”的特點，廣發銀行利用以知識產權質押的“科技貸”產品爲企業授信，助力企業進一步擴大生產規模、加大研發投入、擴大海外市場的發展戰略。

銀行相關負責人透露：“目前該產品的授信額度不設硬性上限，重點考量技術領先性及國產替代戰略價值。”

對於專注AR底層光學技術的“專精特新”企業——杭州光粒科技有限公司亦是如此。“對我們經營狀況、研發實力和市場前景進行綜合評估後，廣發銀行給予800萬元授信支持，並且持續關注，提供全方位、個性化的金融服務。我們看好未來發展。”杭州光粒科技有限公司相關負責人表示。

對於高成長型的科創企業來說，其金融服務需求呈現鮮明的多元化特徵，不zz侷限於傳統信貸融資，更需要構建覆蓋企業全生命週期的立體化資本支持體系。

對此，蔣軼豔進一步指出，作爲國壽集團的成員單位，廣發銀行還充分發揮綜合金融服務優勢，結合股權投資與銀行貸款，爲企業提供“股債結合”的融資方案，滿足企業多層次資金需求。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）