“奇點將至”：DeepSeek算法革命重構保險生態
南方財經全媒體記者 孫詩卉 實習生 華辰燁 上海報道
2025年開年，國產大模型DeepSeek以“算法突破算力封鎖”的標籤席捲全行業。而在保險行業，據瞭解，目前已有人保財險、新華保險、太平人壽、衆安信科、平安好醫生、北大方正人壽等多家保險機構，上線了DeepSeek大模型並落地應用場景，這場由AI驅動的行業變革正加速重構保險生態。
普華永道中國金融業管理諮詢合夥人周瑾對21世紀經濟報道記者表示，相較於之前的大模型，DeepSeek利用其在算法上的獨特優勢，在應用成本上有了極大的改善，國內外各大科技巨頭也都積極擁抱並在自家產品和平臺上部署，國內企業一直以來對科技的應用是快速響應的，尤其在當前環境下，大模型應用可以迅速帶來降本增效的收益。
太平人壽表示，2024年下半年，太平人壽已試點運用AI大模型賦能運營服務，助力一線櫃麪人員提升服務效能。此次引入DeepSeek模型，是太平人壽加快數字金融發展，增強智能化服務能力的重要一步。
技術突破：低成本開源撬動行業智能化
DeepSeek蜚聲海內外源於其算法效率革命，通過高效算法替代大量算力，大幅降低了推理模型成本，進而降低對於算力芯片的硬件依賴。相比Meta的Llama 3，其訓練成本僅爲1%，調用價格更是低至GPT-4o的1/5左右〔輸入 0.5 元（緩存命中）/2 元（緩存未命中）每百萬tokens，輸出8元每百萬tokens〕。
從目前的落地情況來看，DeepSeek在保險行業的應用場景主要包括銷售支持、覈保理賠、代理人培訓等方面。例如，人保財險通過本地化部署實現理賠質檢自動化，關鍵信息提取準確率超90%，並推出智能陪練系統輔助員工能力提升；太平人壽上線AI助手，深度融入營銷、後援等核心環節，推動服務響應效率提升40%；慧擇則宣佈在app全面接入deepseek直面消費者，通過滿血版deepseek R1平臺可實現智能導購、7*24小時實時交互、多輪對話自行訓練等一系列功能。
平安健康相關負責人表示，“平安醫博通”多模態大模型、“平安醫家人”醫生工作臺基礎上，現已完成DeepSeek部署及部分場景應用驗證。通過將DeepSeek的先進AI技術與平安好醫生原有的AI系統相結合，將有助於平臺提供更加精準的健康諮詢和疾病診斷服務，並有望在醫療數據分析和患者管理方面實現質的飛躍。
值得注意的是，開源生態也催生了一些行業級創新：新華保險基於DeepSeek-R1/V3打造個人AI助理，支持銷售方案生成與風控管理；東吳人壽則構建疾病特徵關聯模型，實現健康險個性化定價。
復旦大學保險應用創新研究院院長陳詩一表示，近期多家保司相繼接入DeepSeek這一舉動，是保險公司積極擁抱數字化、智能化轉型的最新證據。金融行業中，特別是保險業本身數字化程度高、業務場景複雜多樣，特別適合數字化、智能化的大模型技術的推廣應用。短期內，DeepSeek可以從銷售端、營運端爲保險公司業務賦能，提升銷售服務質量，降低營運成本。而從長期來看，有望在保險更多業務領域，如新產品創新、風險洞察等方面帶來更多顛覆性的機會。
格局重塑：中小險企的彎道超車機遇
DeepSeek的開源生態與低成本訓練特性，正在爲中小險企創造前所未有的“逆襲”機遇。過去，AI大模型的算力軍備競賽讓資源有限的中小機構望而卻步——陽光保險等頭部企業自研大模型的投入動輒千萬美元，而DeepSeek打破了“算力=競爭力”的舊規則，這種“普惠AI”特性讓中小險企首次獲得與巨頭同臺競技的機會。
北大方正人壽推出的智能展業助手“方靈”便是典型例證，該工具基於DeepSeek的自然語言處理能力，覆蓋法規解讀、產品對比等代理人高頻需求，將新人培訓週期縮短30%，甚至能實時解析監管新規，有效彌補了中小險企法務資源不足的短板。
在車險領域，DeepSeek 能結合駕駛行爲、事故記錄、出行習慣等數據，對不同客戶實行動態定價。例如，安全駕駛記錄良好的用戶可享受更優惠的保費，而高風險駕駛者的費率則相應上調。
這種技術普惠帶來的不僅是效率提升，更重塑了競爭邏輯，據險律科技聯合創始人彭桓介紹，其公司基於DeepSeek MoE架構的第四代智能風控系統已進入研發階段，預計在合理算力成本下，新模型有希望能實現70%的自動化率。
據瞭解，一些中小機構同樣通過定製化開發，以實現在健康管理、UBI車險等細分領域差異化競爭，如某公司藉助疾病特徵模型就將健康險保費誤差率控制在3%以內。
業內人士認爲，deepseek模型的高性價比，以及同步開源，使得先進AI技術對於更多企業有了可及性，尤其對於科技投資預算較爲有限的中小保險機構來說，deepseek爲這些機構帶來了彎道超車的機會。
場景重構：從“人力替代”到“價值升級”
《2024 中國保險中介市場生態白皮書》（下稱《白皮書》）對 35 家保險機構的營銷員進行調查，結果顯示 2024 年約 66% 的保險營銷員認爲 AI 對保險營銷工作衝擊較大或很大。AI 在標準化方案生成、資料整理等重複性工作中的降本增效能力，正重塑行業人力結構。
對於保險代理人如何更好地藉助人工智能技術賦能自身發展，中央財經大學劉春生副教授劉春生表示，代理人應積極學習新技術，提升數字化能力，學會與智能工具協作，加強數據安全意識，並利用數據分析結果提供個性化服務，以應對挑戰並借勢而進。
例如，某頭部中介機構經紀人通過DeepSeek生成保障建議時發現，AI雖能展示詳細推導邏輯，但客戶仍需專業解讀條款差異與適配性。這印證了行業共識——AI替代的是流程而非價值，代理人正從“產品銷售者”轉向“風險規劃顧問”。而客戶決策依賴經驗判斷與信任建立，這是算法難以複製的核心競爭力。
某一線代理人表示，他們目前已形成深度應用範式：利用DeepSeek完成80%基礎方案設計，騰出精力聚焦高淨值客戶服務。如虛擬助手處理標準化諮詢，人工則專注複雜理賠爭議解決，形成“AI處理廣度，人類掌控深度”的協作模式。
周瑾表示，新興科技應用，肯定會對現有的崗位和工作內容產生影響。總體而言，規則清晰且確定和頻率高度重複的工作，最容易被科技取代。所以在大數據和大模型的應用中，對數據的清洗，對規則的提煉，對流程的統一，都是標準化的過程，目的也是更好地發揮科技的作用。
在這場技術革命中，保險業正經歷從“人力密集型”向“智能驅動型”的躍遷。正如OpenAI CEO Sam Altman所言，“奇點將至”——而DeepSeek或許正是中國保險業觸摸未來的一把鑰匙。