金管會鬆綁拚亞資中心 十壽險 搶富豪財管大餅

「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」修正

爲加快發展亞資中心，金管會保險局副局長蔡火炎10日宣佈，開放壽險業的「高資產客戶」可用保險契約做擔保向銀行做質借（保單質借），及向銀行辦理借款或保費融資兩大業務。蔡火炎指出，目前可做高資產業務的壽險有五家（國泰、富邦、新光、南山、凱基），連同有意願者共十家壽險有意辦理富豪財管大餅。

其中打算進駐高雄專區的業者，有4傢俱財管業務資格、1家有OIU執照，法規將在6月11日修正發佈上路。

蔡火炎說，壽險業本就可兼營財管，但對高資產客戶未有統一定義，因此擬修改「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」共六大修正。申辦資格條件上，爲確保壽險業者辦理財富管理業務者具足夠財、業務及風險管理能力，須符合資本適足率、法令遵循條件，且新增風險管理、落實公平待客原則二項條件。

爲金融監理規範一致性考量，配合銀行辦理高資產客戶財富管理業務的規定，將客戶對象名稱由「高淨值客戶」修正爲「高資產客戶」，並明定壽險業財富管理業務範圍，包括壽險業財管業務人員或合作通路對高資產客戶銷售保險商品，可透過所屬業務人員推介其他金融特許事業之金融商品、提供資產配置或財務規劃等服務。

這次也開放壽險業的高資產客戶，得以其爲要保人之保險契約爲擔保，向銀行辦理借款或保費融資，這項業務雖不限定在高雄，但因壽險合作的銀行只能在高雄金融特區試辦，因此保單借款與保費融資現僅在高雄專區承作。

此次也明定高資產客戶後續資格之覆審及定期評估程序，壽險業對於高資產客戶應每屆滿2年，或每屆滿2年後於客戶最近一次辦理財管業務時進行覆審，檢視客戶續符合高資產客戶之資格條件；於未屆至2年應覆審期限前，壽險業應定期評估客戶於該保險業的保單價值或年繳化保險費，或具備銀行高資產客戶的身分。