嘉實財富基金投顧部負責人：AI有望重塑投顧服務模式

本報記者 郭婧婷 北京報道

3月21日，2025“智能財富管理論壇”——暨首屆“金鼎杯”買方投顧資產配置大賽啓動儀式在京舉行，嘉實財富基金投顧部負責人周鳳分享了關於買方投顧領域的深刻見解，回顧了行業發展的重要成果，並展望了未來的發展方向。

周鳳指出，近五年買方投顧業務取得了顯著的成果。首先，投顧本質的明晰是最大的收穫。投顧被定義爲服務而非單純的產品銷售，這一理念的轉變促使理財師和銷售人員更加註重客戶賬戶的有效管理。

“嘉實財富也積累了豐富的經驗，客戶留存率達80%，復投率接近六成，這些數據背後體現了買方投顧模式在修復客戶信任、重塑賬戶管理思維方面的成效。”周鳳表示。

其次，銷售思維的轉變也是重要成果之一。據周鳳介紹，嘉實財富既有外部渠道的合作業務，也擁有600餘人線下理財師團隊。線下理財師可以深入接觸客戶，精準把握客戶需求，爲賬戶管理和策略選擇提供更具針對性的個性化服務。

再者，理財師意識的轉變同樣值得關注。從一次性賣產品收入模式過渡到存量業務的客戶資產積累，理財師的收入更加穩定，有更多時間爲客戶進行產品規劃和設計，甚至拓展到保險服務領域。這種轉型不僅提升了理財師的職業滿意度，也爲客戶提供了更全面的財富管理服務。

“此外，公募基金降費背景下，客戶願意爲優質服務買單的理念深入人心，這促使投顧機構更加註重服務價值的提升。”周鳳談到五年感受時表示。

環境與理念的變遷是財富管理行業發展的重要推動力。過去投資者多由市場教育，如今在無風險收益率大幅下降的現實下，客戶逐漸接受浮動收益、資產配置等理念，這爲投顧服務的深化奠定了基礎。

談及基金投顧業務“試點轉常規”後的展望，周鳳滿懷期待：“轉常規將修正試點期間運營規則的限制，使賬戶管理與策略制定更加順暢，提升客戶服務體驗。同時，業務範圍有望拓展，從公募基金投顧延伸至服務高淨值客戶的大投顧領域，爲財富管理的全面性發展提供指導。”

此外，周鳳還提到，AI大模型技術的應用前景備受關注。從長期看，其在提升效率、精準服務等方面潛力巨大，有望重塑投顧服務模式。AI介入金融行業雖面臨效果與合規的考量，但其在替代基礎維護工作、提升工作效率方面的價值不容忽視，當然，數據安全與本地部署的要求也需在監管指導下穩步推進。

人工智能在金融行業應用，對財富管理行業是如何賦能的？周鳳分析，最直接的影響就是極大地提升了效率，之前需要基金經理、投資經理和客服做大量基礎的維護，可以讓AI替代，將數據提煉以後再用人工方式做有針對性的分析，從而大幅提升工作效率。此外，金融機構有數據保護的安全，本地的部署，包括DeepSeek也需要留存在本地才能使用，這可以把客戶畫像、客戶行爲習慣很精準地進行機器訓練，它能將已有的投資、配置策略與那些投資目標一致的客戶進行精準匹配。

（編輯：夏欣 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）