國金證券AI投顧：金融科技重塑財富服務的典型範例

（原標題：國金證券AI投顧：金融科技重塑財富服務的典型範例）

Choice數據顯示：截至2025年6月底，證券行業登記從業人員數量爲32.91萬人。其中，證券投資顧問8.15萬人，相比去年底，證券從業者數量在半年裡淨減少7268人，而投資顧問數量卻逆勢增長，比去年同期增加了1181人。

中證協最新數據顯示，2025年行業投顧人數已達8.15萬人，較2018年激增3.31萬人；同期證券經紀人數量卻銳減73%，僅剩2.5萬人。

在這場“增”與“減”的背後，AI正重構投顧服務的價值鏈條——隨着金融科技的不斷髮展和券商資源整合的深化，投顧效率加速提升，人機協同模式也在持續推動服務覆蓋半徑，AI投顧或將成爲券商財富管理轉型的核心引擎。

以國金證券距離，其AI投顧定位於“以客戶爲中心”的買方顧問，提供千人千面個性化的解決方案。從選股、選基金到資產配置，均基於投資者偏好提供個性化建議。

AI賦能：構建完整投資生態

將金融科技應用到券商的投資者服務中，似乎已經不是一個新鮮話題，但是放眼目前國內券商提供的AI投顧，普遍的着眼點在於投資者教育及服務應答，主要還是解決客戶服務端的響應及時性問題。而AI選股功能依賴於大量的數據輸入，如果數據質量不高或更新不及時，可能導致選股結果不準確。市場是動態變化的，投資者需要關注數據的更新頻率。

目前，國金證券正式上線的“AI投顧”系列服務，深度融合金融科技與投資全流程場景，基於投資者歷史交易行爲與個性偏好，提供更具針對性的智能化建議，實現“在合適的時間向合適的客戶推薦合適的產品與服務”的智能投顧輔助。

國金AI投顧與市場上其他產品的區別，在於以客戶爲中心的“客戶視角”和“策略+服務”的產品模式。國金AI投顧是國金證券針對投資者“買什麼、什麼時候買、什麼時候賣、已持有的標的怎麼辦”等投資核心問題，採用“策略+服務”模式打造的買方顧問服務。

國金“AI投顧”系列服務目前已經上線了多個場景服務產品，AI選好股、AI持股優化、AI選好基金等等。“AI選好股”可以幫助投資者精選潛力個股並提供信號；“AI持股優化”可以定期制定持倉股票優化方案，並提示新的股票機會；“AI選好基金”則可以挑選優質好基金。

據瞭解，國金證券2014年開始深度擁抱互聯網，推出首款真正的互聯網證券產品“佣金寶”後，持續在金融科技領域深耕發力。近年來，國金證券加快推動投資策略的迭代速度，無論是策略上線、回測還是新因子的來源上，都有很大的提升；極大的提升了服務效率和用戶體驗。

人機協同：拓展財富業務邊界

在數字化時代的浪潮下，科技與金融的深度融合正全方位重塑金融行業格局。從經紀人退潮到投顧崛起，從人力密集型到AI驅動型，證券行業正經歷供給側結構性改革。目前，券商行業財富管理轉型的主線逐漸浮出水面，投顧化趨勢也越來越明顯。財富管理越來越依賴專業建議，而非簡單的“拉客戶”方式。因此，投顧在券商業務中的地位日益凸顯。

在這樣的背景下，投顧不再“卷”單品收益率，而是當“財富管家”。相較於過去給客戶掙儘可能多的錢，如今更關注客戶個性化財富目標的實現。

以國金證券的AI投顧爲例，其並非簡單的千人一面的投資建議，或是常規的技術面工具比如BS點的建議等，而是一套覆蓋“投前診斷-策略生成-信號跟蹤-投後陪伴”的完整解決方案，幫助投資者一對一地、一站式地解決“賣什麼”、“買什麼”、“買多少”、“什麼時候買賣”等問題，從決策到執行全程爲投資者護航。國金證券財富委相關負責人表示，當下，AI對投顧的賦能已跨過“工具輔助期”，進入“人機協同期”，隨着技術的進步，“人機合作”的模式已經開始慢慢顯現，這也成爲券商投顧業務轉型的重要引擎，助力行業突破傳統的服務半徑。

與此同時，行業轉型仍面臨數據安全、算法透明度等現實挑戰。國金證券堅持“以客戶爲中心”的買方財富管理理念，依託專業的研發運營團隊、豐富的策略儲備及完善的風控體系，構建“內容+工具+場景”的閉環服務生態，在保障數據安全與合規運營的基礎上，通過全鏈路陪伴增強客戶黏性，實現AI投顧服務的創新突破。在管好老百姓財富賬戶的同時，實現投顧業務“以客戶爲中心”的初衷。