高資產戶從積累轉尋專業整合

呂蕙容表示，首先在業務端可整合內部跨部門業務，包含理財、授信、存款、信用卡、信託及家辦諮詢服務；外部跨業結盟資源可結合家辦服務所需的專家與生活所需完整生態鏈；其次在產品端可結合各種信託的安排，例如家族信託、安養信託、保險金信託、不動產信託、子女教育信託等，提供企業股權傳承與企業主與家庭成員與人生各階段所需的金融服務。

金融業者近年也出現轉型，逐步由商品導向銷售轉向顧問式服務，過去以基金、保單、結構型商品爲主的操作模式，逐步整合成「一站式資產規劃平臺」，透過與信託、會計師、律師跨界合作，提供從資產診斷、目標設定、架構設計到信託執行的完整流程。

對企業主而言，顧問式規劃更具策略性價值，能協助其整合個人、家庭、企業、與家族等多大層面資產，達到兼顧客戶個人退休生活、資金運用併兼顧家族、企業、傳承等多功能信託服務。

呂蕙容說，高資產戶財富之路已從積累邁向整合，隨資產規模擴大、家族成員複雜化，及企業持股比率涉及經營權問題，單一視角的財管策略已難以滿足需求。

現代高資產戶更傾向尋求跨領域專業整合，包括個人現金流、保障個人高齡生活的現金流與照護安排、家庭與家族財務分流設計、企業股權結構與接班制度建構、房地產配置、子女教養基金、跨世代遺產與稅務策略、多地資產的法律與稅務適法性配置等，這些需求不僅涉及金融商品，更跨足法律、稅務、不動產與信託制度的專業結合。