高資產客羣理財關鍵 數位帳戶、專業資訊缺一不可

創市際表示，新臺幣活儲、定存、股票、ETF受歡迎，年輕投資者展現潛在的投資動能。目前投資理財項目中以「臺幣存款帳戶活儲／定存」(72.3%)最多，其次是「國內外股票、ETF」(66.2%)與「壽險／產險」(41.7%)。未來計劃投資的項目則是「國內外股票、ETF」(53.0%)最多，「新臺幣存款帳戶活儲／定存」也有42.8%。顯示無論是目前或未來規畫，活儲定存和股票ETF都是最受歡迎的投資理財項目。

從投資理財項目的輪廓分析來看，投資理財行爲也和年齡、收入成正比，年齡越高、收入越高者目前有投資理財的項目也越多，男性有投資的項目也比女性更多、顯示其投資項目多元，而未來有計劃的投資項目中，也發現25-29歲的年輕族羣雖然在目前持有的理財項目較少，但他們未來更有意願嘗試各種投資工具。

創市際說，從投資理財項目的輪廓分析來看，投資理財行爲也和年齡、收入成正比，年齡越高、收入越高者目前有投資理財的項目也越多，男性有投資的項目也比女性更多、顯示其投資項目多元，而未來有計劃的投資項目中，也發現25-29歲的年輕族羣雖然在目前持有的理財項目較少，但他們未來更有意願嘗試各種投資工具。

從投資理財的資訊管道來看，創市際說，網路相關的管道使用率高，「社羣網站／論壇／討論區」(52.4%)、「影音網站」(38.3%)和「理財投資相關網站」(36.6%)佔比最高；人際管道如「親朋好友告知」(33.4%)或「理財專業人員告知」(18.5%)也是排序較前面的管道，顯示人際或口碑也是常用的資訊管道來源。對於積極投資者來說，他們更偏好專業來源，例如「理財投資相關網站」、「理財專業人員告知」，使用率都超過全體約一成或以上。

數位帳戶滲透率持續提升，成爲投資者重要金融理財工具。創市際表示，根據金融監督管理委員會統計，截至113年12月底止，國內銀行的數位存款帳戶開戶總數約2,446.3萬戶，和前一季相比成長率爲4.3%。本調查結果也指出，受訪者在銀行往來業務使用行爲中，除了「投資理財」(52.2%)、「買/賣外幣」(40.5%)等服務之外，基礎金融服務中的「新辦信用卡」(38.7%)、 「新辦數位帳戶」(34.5%)使用率也較高，且有「新辦數位帳戶」佔比較實體帳戶高出一成五。值得注意的是，積極型投資者中，近五成過去一年曾新辦數位帳戶，高出整體表現約14%左右，也顯示投資者對於數位帳戶的活躍使用情況。

根據金管會最新數據統計，目前共有36家本國銀行開辦線上申請數位存款帳戶，反映市場競爭激烈，而擁有最多數位存款帳戶的銀行爲臺新國際商銀。根據調查結果顯示，財務穩定的積極投資者多爲個人月收入6萬元以上、職業爲中高階主管或專業技術人士等高薪族羣，爲財務相對穩定且積極參與投資活動的族羣輪廓，他們對市場上的投資理財產品抱持更高的接受度。該族羣持有數位帳戶滲透率已超過九成，且近一年使用銀行的理財投資服務近七成五，超過整體兩成以上，從事臺幣活定存、股票/ETF投資甚至超出保守投資者四成！顯示他們除了考量利率條件外，對於整體理財配置與規畫也相當重視。而將投資理財、消費優惠進一步結合，形成完整的一站式資產管理方案的產品更能吸引他們。