高資產族羣理財 掌握數位＋專業

投資理財項目前六名

一般人刻板印象認爲高資產族總是「有事找理專」，但創市際最新調查顯示，財務穩定、投資經驗豐富的25至49歲新中高資產族羣，雖然仍重視專業建議，但更傾向主動做功課，結合數位工具靈活操作。他們不再一味依賴理專，而是關注資訊是否專業、工具是否好用，逐步建立起「數位＋專業」的理財新常態。

據創市際調查指出，國人投資理財行爲日趨多元與積極，反映出財務自主意識的提升。根據創市際於2024年12月底至2025年1月初針對1,000位有投資理財需求的25至49歲網友進行的調查，顯示目前最常見的投資項目爲「臺幣活儲／定存」（72.3％），其次爲「國內外股票、ETF」（66.2％）及「壽險／產險」（41.7％）。

未來最受關注的投資標的則仍以股票與ETF爲主，顯示此類資產在現階段與中長期規劃中都佔有核心地位。

投資行爲與年齡、收入呈正相關。年齡越高、收入越高，投資工具越多元；男性普遍比女性持有更多項目。而25至29歲年輕族羣雖目前持有項目較少，但未來投資意願更爲積極，展現年輕世代的理財潛力。

調查也顯示，高資產客羣以月收入6萬元以上、中高階主管或專業人士爲主，數位帳戶持有率超過九成，近一年使用銀行理財服務的比率達75％，遠高於整體平均。

這羣積極投資者對於整體資產配置與金融商品接受度高，不僅重視利率條件，也偏好整合投資、消費與管理功能的一站式數位理財平臺，藉由同時持有多個數位帳戶，靈活調度資金、強化資產配置效率。

資訊來源上，「社羣網站／論壇／討論區」（52.4％）、「影音網站」（38.3％）與「理財投資網站」（36.6％）是最常使用的數位管道；「親朋好友建議」（33.4％）與「理專建議」（18.5％）也佔一定比重。

對於積極投資者而言，專業資訊來源的使用率則更高，顯示其重視即時性與專業性並重的資訊獲取方式。