ETF搭配定期定額 累積資產

ETF投資盛行，股票、債券ETF百花齊放，且超過半數以上的ETF都具有配息機制，投資人也可評估自身需求與風險偏好，透過ETF來準備退休金。圖／美聯社

人口老化不僅將對社會運作帶來多面向的影響，就民衆角度而言，也更須及早擬定完善的退休金準備計劃並確切執行，以更有機會貼近自己預設的退休生活。財富管理專家認爲，其中共同基金、ETF便是投資人可多加善用的工具，搭配定期定額紀律投資，來循序漸進累積退休資產，建立幸福的第二人生。

不過，大家都知道定期定額投資，但實際上該如何配置比重？羣益投信建議，在退休理財標的選擇上，投資人可依照年齡階段和風險偏好來選擇相對應的基金產品。

一般而言，年紀較輕的投資人風險承受度相對較高，因此在積極型產品如單一國家或產業股票型基金可有近7～8成的配置比重，以加速資產累積，收益型產品比重約爲2～3成，未來再隨年齡增長或個人需求朝向穩健型風格調整。

近幾年來ETF投資盛行，隨着市面上產品多元，股票、債券ETF百花齊放，且超過半數以上的ETF都具有配息機制，投資人也可評估自身需求與風險偏好，透過ETF來準備退休金，亦可達到資產配置與打造月月收息管道的效果，滿足退休理財最爲重視的固定現金流需求。

臺新投信表示，在現今全球高齡化且高通膨的時代，個人退休規劃應該越早越好，才能累積較爲足夠的養老金，因應漫長的退休生活，而投信的重要使命即是爲投資人規劃最佳資產配置、使收益能穩健增長，讓國人可以享受無虞的退休生活。

臺新投信建議，建議可多多利用定期定額投資共同基金，因爲定期定額是平均成本的概念，不用去考慮進場的時機，不用擔心任何危機事件對淨值的衝擊，最適合股市大幅波動的時機，長期下來，可使資產達到複利增值的效果。

定期定額的投資時間愈久，累積的報酬愈可觀，投資人可以將投資比重5成以單筆方式投資，另5成可配置在定期定額，使整體資產波動度更趨穩健。