中央財政首次給個人消費貸款貼息，手把手教你如何享受

爲了支持居民消費，中央財政層面第一次探索給個人消費貸款補貼部分利息，以降低其信貸成本。那麼老百姓究竟如何才能享受這一貼息優惠政策？

財政部等發佈的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》，以及財政部有關負責人的相關解讀，詳細介紹了享受這一貼息優惠政策的方法。

享受消費貸貼息需同時滿足以下四大條件

個人想要拿到上述中央財政這筆消費貸款貼息，要做對四件事：

1.辦理個人消費貸款時間必須在2025年9月1日至2026年8月31日期間，期限剛好是一年。

2.選擇貸款經辦機構必須限定在以下23家中央財政認可機構。

具體爲18家銀行：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。5家其他個人消費貸款發放機構：微衆銀行、螞蟻消金、招聯金融、興業消費金融、中銀消費金融。

3.個人消費貸款資金必須用於消費的部分才能享受相應的貼息。其中單筆5萬元以上的消費貼息，更是限定在八大重點領域：家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅遊、家居家裝、電子產品、健康醫療。

4.個人辦理消費貸款時必須授權經辦金融機構獲取貸款發放賬戶或指定賬戶交易信息，用於開展貼息資金審覈。此舉正是爲了確保個人消費貸款資金用於消費。若個人不授權這一事項，將無法享受上述貼息政策。

你的消費貸款若同時滿足上述四大條件後，無須任何其他操作，銀行等貸款經辦機構會在對你的消費貸款結息時，按照政策計算財政貼息金額，在收取你的貸款利息時直接扣減應由財政承擔的貼息資金，並通過手機短信、APP通知等方式告知你財政貼息情況。

財政貼息1%，一家銀行貼息上限3000元

在瞭解如何能享受個人消費貸款財政貼息後，你肯定想要了解究竟能享受多少財政貼息。目前個人消費貸款平均利率大概在3%左右，根據相關政策，財政年貼息比例爲1個百分點，大體相當於目前商業銀行個人消費貸款利率水平的三分之一。

當然，這一貼息只按對你消費貸中實際用於消費的本金來計算，對於消費貸款未實際用於消費的部分，不予貼息。比如有人將消費貸資金違規拿去償還房貸本金利息，這顯然不是用於消費，財政不會貼息。

最終個人消費貸款財政貼息金額，也並不是簡單按上述1個百分點貼息比例計算，因爲政策規定了貼息額度上限。

如果你單筆消費貸款金額超過5萬元，會以5萬元消費額度爲上限進行貼息，也就是財政貼息500元。比如你買一輛10萬元汽車，那麼財政貼息爲上限500元。

如果你的消費貸款，每筆支出都低於5萬元用於日常性消費，根據政策你在一家貸款經辦機構累計的貼息上限爲1000元（對應符合條件的累計消費金額10萬元）。即假設你在一家銀行一年消費貸款20萬元都花出去了，且每筆消費支出都低於5萬元，那麼你最終享受的財政貼息並不是按1%貼息比例計算而得的2000元，而是貼息上限1000元。

如果你消費貸款既有超過5萬元的單筆支出，也有不少低於5萬元單筆支出，政策也規定財政貼息上限，即每名借款人在一家貸款經辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限爲3000元（對應符合條件的累計消費金額30萬元）。

因此，如果你的消費貸款金額足夠大（超過10萬元），由於一家貸款經辦機構貼息有上限，那麼可以考慮不要只在一家銀行貸款，而是可以分散到多家符合條件的銀行等機構貸款，從而合規享受更多的財政貼息。

目前個人消費貸款財政貼息政策實施期限爲一年。財政部有關負責人表示，政策到期後，可視實施效果研究延長政策期限、擴大支持範圍。