陸個人消費貸款貼息9／1上路 實施細節一次看

陸個人消費貸貼息政策9月1日實施。（新華社）

澎湃新聞28日報導，大陸備受關注的個人消費貸款貼息政策落地在即，如何申請個人消費貸款貼息？貼息最多能貼多少金額？貼息範圍有哪些？近日，農業銀行、浦發銀行、華夏銀行等對客戶關注的問題進行了解答。

2025年9月1日至2026年8月31日期間，大陸居民個人使用貸款經辦機構發放的個人消費貸款（不含信用卡業務）中實際用於消費，且貸款經辦機構可通過貸款發放帳戶等識別借款人相關消費交易資訊的部分，可按規定享受貼息政策。

大陸6家國有大行、12家全國性股份制銀行以及微衆銀行、螞蟻消金等5家個人消費貸款發放機構經辦的個人消費貸款，均可以享受貼息政策。

根據大陸官方三部門發佈《關於印發＜個人消費貸款財政貼息政策實施方案＞的通知（財金〔2025〕80號）》，2025年9月1日至2026年8月31日期間，個人使用指定機構發放的個人消費貸款（不含信用卡業務）中實際用於消費，且可通過貸款發放帳戶等識別借款人相關消費交易資訊的部分，可按規定享受貼息政策。

貼息範圍包括：單筆5萬元（人民幣，下同）以下消費，及單筆5萬元以上家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅遊、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域消費。

按照《方案》要求，本次貼息業務範圍不包含信用卡（含分期）業務。

貼息最多能貼多少？貼息標準是多少？

按照要求，個人消費貸款貼息利率爲年化1％，且最高不超過貸款契約利率的50％。貼息計算基數爲借款人在政策執行期間內使用個人消費貸款支付的符合條件的消費彙總金額，其中對於單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度爲上限貼息。

每名借款人在一家貸款經辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限爲3000元（對應符合條件的累計消費金額30萬元），其中在一家貸款經辦機構可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限爲1000元（對應符合條件的累計消費金額10萬元）。

如何操作？

大陸農行、浦發銀行均表示，爲最大程度便利客戶，簡化操作，客戶可按照一般貸款流程辦理貸款。使用貸款時客戶需簽署補充協定，並授權銀行查詢貸款發放帳戶，識別客戶相關消費交易資訊，彙總滿足貼息條件的消費金額。

對系統可自動識別帳戶中消費交易資訊的，自動開展貼息；對系統未能識別的，客戶可通過提供與貸款使用相對應的真實消費發票的方式向貸款經辦行申請人工審覈，審覈通過後，予以貼息。如客戶未簽署補充協定、授權查詢，不影響客戶正常申請、使用個人消費貸款。

上述兩家銀行表示，爲簡便操作，對符合貼息條件的客戶在該行的個人消費貸款結息時，銀行將按照政策規定貼息比例、貼息上限計算貼息金額，在收取貸款利息時直接扣減財政貼息資金。

華夏銀行在微信公衆號上表示，新客戶在申請個人消費貸款時即可同步辦理；已經簽訂貸款契約的老客戶，只需補充授權。

套取貼息資金要承擔哪些後果？

大陸農行和浦發銀行在客戶問答中都強調了套取貼息資金的借款人將要承擔後果。

上述兩家銀行表示，將按照市場化、法治化原則，依規開展貸款審批，對符合《方案》要求的予以貼息。

對提供假資質、假材料、假擔保、假交易、假用途等或通過不法仲介辦貸的，包括「包裝貸」、「職業揹債人」、「高評高貸」等，嚴格予以禁止。

對相關部門審覈未通過或違法違規套取貼息資金的，將按規定扣減或追回。對借款人違法違規套取貼息資金的，納入個人不良徵信記錄並依法依規嚴肅處理。