一季度利息淨收入增21.94%！江蘇銀行何以在週期波動中韌性成長？

導語：在信貸增速趨緩、息差收窄的挑戰下，江蘇銀行卻憑藉自身的獨特戰略和優勢，展現出強勁的發展韌性。2025年一季度顯示，其資產規模突破4.46萬億元、利息淨收入同比激增21.94%、零售AUM穩居城商行首位……這份成績單不僅彰顯了其穿越週期的韌性，更折射出中國銀行業高質量發展的新路徑。

《反脆弱》一書中提到：“進化最有趣的一面是，它是依賴反脆弱性實現的……當暴露在波動性、隨機性、混亂和壓力、風險和不確定性下時，它們反而能茁壯成長和壯大。”

回顧銀行業近兩年的發展，在信貸增速趨緩、淨息差持續收窄、中間業務收入增長承壓等行業挑戰下，其面臨的壓力有目共睹。面對週期的“不確定性”，如何實現提質增效，成爲銀行業必須直面的關鍵難題。

作爲20家國內系統重要性銀行之一，江蘇銀行積極應對挑戰，圍繞服務擴大內需和產業升級，持續優化金融供給、提升金融服務效能。該行以管理模式優化爲基石，以數字化轉型爲引擎，構建了獨特的“反脆弱”體系，在複雜環境中展現出較強的韌性。

一季度數據顯示，報告期內，該行實現營業收入223.04億元，同比增長6.21%，利息淨收入更是達到165.92億元，同比上升21.94%，實現歸母淨利潤97.8億元，同比增長8.16%。

在資產規模方面，截至2025年一季度末，江蘇銀行資產規模首次突破4萬億大關，總資產達4.46萬億元，較2024年末增長12.84%。其中，各項貸款餘額爲2.26萬億元，較上年末增長7.96%，爲實體經濟注入源源不斷的“金融活水”。

業績韌性生長，構築經營“基本盤”

“致廣大而盡精微”這句出自《禮記·中庸》的話強調了在追求目標和理想時，既要有廣闊的視野和深厚的底蘊，也要關注細節，做到精益求精。

對於企業而言，亦是如此。一家企業制定並執行好一個優秀的戰略，最艱難的部分或許是清楚地識別出自己所擁有的優勢和能力。

江蘇銀行身處經濟發達的江蘇省，數以萬計的企業在此蓬勃發展，這一切賦予了該行得天獨厚的地理與經濟優勢。

報告期內，江蘇銀行深化對公板塊一體化經營戰略，爲客戶提供“直接融資+間接融資”“金融+非金融”的全方位、全生命週期綜合金融服務，致力於成爲引領行業發展的金融標杆。

數據顯示，一季度末，該行對公存款餘額爲13292.59億元，相比於2024年年末增長14.41%，對公貸款餘額爲14957.49億元，相比於2024年年末增長13.49%。

植根江蘇沃土，該行聚焦江蘇省“1650”產業體系建設，開展產業鏈服務方案研究，制定新能源、儲能、船舶、養老、人工智能等行業服務指引。2024年年報顯示，製造業貸款餘額3033億元，較上年末增長19.41%，佔對公貸款餘額比例23.01%；基礎設施貸款餘額5271億元，較上年末增長26.10%，佔對公貸款餘額比例40%。

此外，近年來，江蘇銀行加快了“輕型銀行”轉型的步伐。據瞭解，該行緊緊圍繞“做大零售業務，聚焦財富管理”的戰略目標，立足“全客羣、全渠道、全產品”三大發展要素，實現了零售規模的穩健增長與服務效能的持續提升。

特別是在財富管理業務領域，江蘇銀行始終堅持以客戶爲中心，聚焦客戶需求，全力提升綜合服務能力和產品“研選配銷”能力。通過深化“分層+分類”客羣經營，爲16類重點客羣量身打造專屬綜合服務方案。同時，強化公私業務協同，聚焦企業家客戶“個人金融、企業經營、家族傳承”的多元需求，完善從個人到企業的全方位服務體系。

不僅如此，江蘇銀行的“919財富節”在“2024金諾·第八屆金融品牌影響力案例徵集”活動中，榮獲“金融品牌年度產品傳播案例”獎，成爲唯一獲該獎項的城商行，充分彰顯了其在財富管理領域的品牌影響力與創新能力。

數據顯示，截至2025年一季度末，江蘇銀行對私存款餘額爲9082.95億元，相比於2024年年末，高增10.37%。對私貸款餘額爲6919.30億元，較2024年末增長2.54%。此外，根據年報最新數據，2024年末一季度末，該行零售AUM規模超1.425萬億元，穩居城商行首位。

此外，作爲江蘇銀行大財富管理佈局的重要一環，該行的蘇銀理財子公司同樣成績斐然，數據顯示，2024年末，理財子公司資產總額達57億元，管理理財產品餘額高達6332億元，規模位居城商系理財子公司首位。

在此背景下，江蘇銀行業績實現了穩健成長。2025年一季度報顯示，該行江蘇銀行資產總額成功突破4萬億，達到4.46萬億元，較上年末增長12.84%，實現營業收入223.04億元，同比增長6.21%，實現歸母淨利潤97.8億元，同比增長8.16%。

具體來看，江蘇銀行利息淨收入的表現尤爲亮眼。數據顯示，一季度末該行實現利息淨收入165.92億元，同比上升21.94%，在行業息差承壓週期中展現出極強的收入穩定性。

非息收入增長更是成爲江蘇銀行業績的一大突出亮點。具體來看，該行一季度手續費及佣金淨收入實現16.50億元，較往年同期增長21.77%。此外，該行在投資端展現出卓越的資產配置能力，報告期內，實現50.78億元投資收益，同比增長30.05%。

佈局新質生產力，凸顯價值“亮色”

銀行業作爲典型的順週期行業，與經濟週期具有高度關聯性。

過去十餘年間，中國銀行業以“規模導向”“速度優先”爲增長邏輯，藉助信貸擴張、網點下沉等手段，實現了資產規模的快速積累。

然而，隨着中國經濟步入高質量發展階段，傳統粗放式增長模式的邊際效益逐漸遞減。加之宏觀經濟增速換擋、金融監管趨嚴等多重因素影響，銀行業正處於從“增量”向“存量”的戰略轉折點。

如何在增速放緩的環境中實現“有質量的增長”？江蘇銀行給出的答案就是挖掘新的增量市場、調整資產結構完成轉型，以“提質”取代對總量的追求，從而穩健穿越週期。

當下，新質生產力正驅動產業格局發生深刻變革。在推動新質生產力發展的進程中，銀行業不僅是新質生產力的金融活水供給者，更是在服務“未來產業”中開闢業務新藍海的重要力量。

作爲一家深植開拓基因的城市商業銀行，江蘇銀行聚焦新質生產力、綠色低碳、先進製造、新型基建等前沿領域，全力助推製造業向高端化、智能化、綠色化轉型升級，重點培育和扶持領航企業、冠軍企業以及專精特新“小巨人”企業等。

例如，在科技金融領域，江蘇銀行鍼對科創企業的生命週期，優化“科創融”分層分類服務體系，打造了成長之星、高企貸、專精特新貸等覆蓋企業全生命週期的產品。圍繞科創技術攻關重點領域，該行還創新推出“卡脖子”專項貸、科學“儀器貸”等特色產品，精準對接科創企業不同階段的金融需求。

同時，在綠色金融領域，江蘇銀行大力塑造“國內領先、國際有影響力”的綠色金融品牌。優化“蘇銀綠金”服務模式，與國家工信部合作推出“綠色工廠貸”產品，積極參與組建長三角G60科創走廊ESG發展聯盟，並牽頭制定4項可持續金融國際標準，入選了PRB全球十大優秀案例，彰顯了其在綠色金融領域的行業引領地位。

憑藉這一系列切實有效的舉措，江蘇銀行在製造業、科技企業、綠色金融和普惠小微等多個領域成績卓著。

截至2024年年末，該行製造業貸款餘額突破3033億元，同比增長19.41％；科創貸款餘額2326億元，同比增長22.80％；綠色融資規模超過5509億元，同比增長22.40％；普惠型小微貸款餘額達2105億元，同比增長21.36％。

綜上，江蘇銀行通過深化普惠金融、佈局新質生產力以及持續優化金融服務，不僅爲自身發展注入了新的活力，也爲整個銀行業的轉型升級提供了新的思路和方向。

深化數字賦能，培育發展“新引擎”

在數字經濟浪潮席捲全球的當下，金融科技正以前所未有的深度與廣度重塑銀行業格局。

2025年，中國銀行業迎來全面數字化轉型的關鍵年，科技不再是輔助工具，而是驅動行業變革的核心引擎。

首先，金融科技的深度應用正在打破傳統銀行業務邊界。具體來看，在零售業務方面，江蘇銀行致力於打造“一流財富管理銀行”，連續十年不斷迭代創新其手機銀行APP。

如今，該行手機銀行APP10.0版本，將數字化能力與財富管理能力深度融合，從“海選好基”的智慧篩選，到“基金比對”的專業分析；從“主題選基”的市場洞察，到“基金診斷”的深度解析，每一個功能都旨在爲用戶提供更加精準、便捷的投資決策支持。

在對公業務上，江蘇銀行強化創新引領，打造“蘇銀e鏈”服務體系，實現了產業鏈上下游全產品、全場景業務覆蓋，將金融服務擴容下沉，助力實體企業發展。

此外，科技不僅改變產品形態，更重新定義銀行服務方式。基於手機銀行APP，江蘇銀行以高頻消費場景爲切入點，實現了從技術引進到場景落地的高效轉化，並將其廣泛應用於多個關鍵業務場景。

比如，立足本地客戶的消費需求，江蘇銀行打造了“慧生活平臺”。據瞭解，該平臺通過整合九大特色場景和17家城市特色服務，覆蓋了居民日常生活中的方方面面，從而滿足了用戶對於便捷生活服務的多元化需求。

最後，隨着科技應用深化，銀行業風險防控體系同步升級。近年來，江蘇銀行持續完善“1+3+N”風險管理體系，該體系全方位覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等多領域，有效提升了風險識別、評估和控制能力。

比如，江蘇銀行自主研發的大語言模型平臺“智慧小蘇”應用於數據血緣分析場景，助力數據治理提質增效，在地址智能對比、合同智能質檢等風控場景提升數智化風控水平。

數據是最好的證明。江蘇銀行2025年一季度報顯示，報告期末，該行不良貸款率爲0.86%，較上年末下降0.03個百分點。

未來，隨着新質生產力持續釋放動能、數字化轉型縱深推進，江蘇銀行將以更穩健的姿態，不斷探索和實踐更加智能化、綠色化、普惠化的金融服務模式，助力中國經濟實現高質量發展。

來源：bank資管