信用卡資金不得用於炒股！多家銀行發聲
中國商報（記者 王彤旭）8月以來，A股市場持續走高，上證指數突破3700點，市場情緒高漲。在此背景下，陝西、雲南兩省的農商行近期發佈公告，重申禁止信用卡資金用於投資理財。
“因近期A股市場火熱，部分投資者可能利用信用卡資金進行高風險投資，甚至加槓桿操作，放大了市場波動風險。”中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜對中國商報記者表示，“地方農商行密集發聲，正是爲了防範此類風險，避免投資者因槓桿操作而遭受重大損失。”
禁止信用卡資金用於炒股
8月以來，渭濱農商銀行、河口農村商業銀行、安康農商銀行、陝西鳳翔農商銀行、陝西子長農商銀行等陝西、雲南兩省的多家地方農商銀行發佈公告，均提及禁止信用卡資金流入股市。
其中，河口農村商業銀行8月12日發佈公告稱，個人信用卡只能用於消費領域，不得用於生產經營（鄉村振興卡除外）、固定資產投資、證券市場、投資理財等非消費領域和其他違法違規用途。
安康農商行發佈的公告稱，信用卡資金不得用於投資理財領域，如購買股票、基金、期貨、理財產品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權投資，以及其他權益性投資等。
渭濱農商銀行則在公告中強調，違規使用信用卡資金可能導致交易失敗。針對持卡人違規用卡行爲，銀行將採取相應風險管控措施，這些措施包括警示提醒、降額、限制交易、止付等多種。
“多家銀行集中發佈‘禁用’公告，主要基於雙重動因。”蘇商銀行特約研究員武澤偉告訴記者，首先，這是對監管規定的嚴格執行，信用卡資金限於消費用途是明確的監管紅線，旨在防範信貸資金違規流入禁止性領域引發的系統性風險；其次，銀行自身的風險防控需求是直接驅動因素，尤其在當前的環境下，銀行更需主動強化資金流向監控，提前攔截信用卡套現炒股等行爲，以規避因客戶投資虧損導致的信用風險上升和潛在資產質量壓力。此舉也意在向持卡人傳遞合規信號，引導理性使用信貸工具。
柏文喜進一步表示，地方農商行作爲中小金融機構，風險承受能力相對較弱，對資金用途的管控要求更爲嚴格。通過技術手段（如交易實時攔截、賬戶止付、降額等），銀行可以有效識別並阻止信用卡資金流向證券賬戶、理財平臺等非消費領域。
“從投資者角度看，這一舉措再次提醒其應使用自有資金謹慎投資，避免高槓杆操作。信用卡資金炒股不僅違反銀行協議，存在被銀行風控系統攔截的風險，還可能因市場波動而導致個人財務狀況惡化，甚至引發徵信問題。”柏文喜說。
除上述農商行外，近期亦有銀行宣佈將信用卡預借現金轉賬業務納入資金受控金額。
民生銀行信用卡中心8月5日發佈公告稱，爲營造良好的信用卡使用環境，倡導合規用卡，根據信用卡資金用途管理要求，將於2025年9月18日起，將信用卡預借現金轉賬業務納入該行信用卡資金受控金額，對該受控金額進行資金用途管理。
公告同時明確，信用卡資金受控金額，爲轉入該行借記卡內的信用卡透支資金，不得用於購房、投資、生產經營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規領域，否則可能導致交易失敗。
對信用卡資金用途強化監管
事實上，近年來，監管部門對銀行信用卡資金用途的管理力度一直在持續增強。
早在2022年，中國人民銀行、原銀保監會發布《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》。通知明確，銀行業金融機構應當採取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。
通知還要求，銀行業金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對套現、盜刷等異常用卡行爲和非法資金交易的監測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法採取管控措施，持續有效防控套現、欺詐風險，防範信用卡被用於違法犯罪活動。
去年，有多家銀行集中公告信用卡使用的禁止性規定。
比如，齊魯銀行於去年發佈《關於進一步加強信用卡規範使用的公告》，提示信用卡僅限本人日常消費使用，不得出租、出借、出售等，以及將加強異常境內外消費、取現等交易管理。
中國銀行海南省分行也發佈提示，消費者應理性透支消費，不要“以卡養卡”“以貸還貸”“短借長貸”；不將信用卡用於套現、投資、經營以及相關購房類等個人消費禁止領域。
需要注意的是，在強監管背景下，僅在今年，就有多家銀行因違反信用卡業務相關規定而被處罰。
比如，華夏銀行朔州分行因“信用卡資金管控不到位”被罰款30萬元；浙商銀行因信用卡業務不審慎等多項事由，被罰款1680萬元；建設銀行玉樹支行因信用卡資金被用於申購基金、信用卡資金被用於購買股票等多項違規行爲，被罰款20萬元。
“對於金融機構而言，包括信用卡在內的信貸資金用途、流向的監控是一個‘老大難’問題。”招聯首席研究員董希淼建議，金融機構可利用金融科技工具完善風控模型和算法，進一步加強對信貸用途和資金流向的管控，努力防範相關信貸資金被挪用、貼息資金被套取。同時，建議金融監管部門藉助監管科技手段，構建覆蓋全行業的信貸資金流向監控系統，提升信貸資金用途監控的能力和效率；建議加強社會信用體系建設，提高借款人、持卡人編造貸款、消費資料、挪用信貸用途的違規成本，建立挪用信貸黑名單等制度，從源頭上遏制信貸資金被挪用等風險。
（注：本文不構成任何投資建議）