多家銀行提示信用卡資金不得用於購買股票

近期，A股市場持續回暖。記者注意到，進入8月以來，已有包括民生銀行、華夏銀行等在內的十多家金融機構陸續發佈公告，重申信用卡資金嚴禁流入股市等投資領域。

事實上，監管部門此前早已發文明確信用卡資金不能用於購房、投資等領域。2022年6月發佈的《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》提出，要嚴格管控資金流向，信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

8月1日，陝西農信發佈公告，再次明確“信用卡資金不得用於投資理財領域，如購買股票、基金、期貨、理財產品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權投資及其他權益性投資等”。公告指出，若信用卡資金用於以上或其他非消費領域，則有可能交易失敗。對於持卡人違規用卡、出現監管機構規定或該行(社)認定的風險特徵的，該行(社)將對信用卡賬戶採取包括但不限於警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風險管控措施。

另外，8月5日，民生銀行發佈《新增信用卡預借現金受控金額的公告》，從9月18日起，民生銀行將信用卡預借現金轉賬業務納入該行信用卡資金受控金額，對該受控金額進行資金用途管理。公告強調，信用卡資金受控金額，爲轉入民生銀行借記卡內的信用卡透支資金，不得用於購房、投資、生產經營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他違規領域，否則可能導致交易失敗。

事實上，這已經不是首次大批銀行對信用卡資金流向進行限制。去年10月以來，多家國有大行、股份行以及地方性銀行發文嚴禁信用卡資金流入股市。去年10月9日，閩清農信聯社發文嚴禁信貸資金入市，“近期股市回暖勢頭強勁，但務必牢記，不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場，一經發現將按合同約定提前收回貸款”。

今年5月，農業銀行信用卡中心發文提醒，信用卡資金不得用於償還貸款、投資(包括但不限於金條等投資性貴金屬、股票、期貨、理財、基金、有現金價值的人身保險)等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。另外，建設銀行、興業銀行、廣發銀行等多家銀行也曾發佈公告，明確禁止信用卡資金流向黃金、股票等投資領域，違者將面臨管控措施。

2022年6月發佈的《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》提出，要嚴格管控資金流向，信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。同時要求，銀行業金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對套現、盜刷等異常用卡行爲和非法資金交易的監測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法採取管控措施，持續有效防控套現、欺詐風險，防範信用卡被用於違法犯罪活動。

那麼，爲何近期銀行會陸續發佈公告，再次提醒信用卡資金嚴禁流入股市?

市場分析人士認爲，當前A股市場回暖、投資者熱情上升，部分持卡人試圖通過信用卡套現或預借現金轉入借記卡後違規流入股市，存在資金脫實向虛的風險。信用卡資金本質上是短期消費信貸，若被長期佔用用於投資，將扭曲信貸結構，影響銀行流動性管理。對於持卡人來說，違規使用信用卡資金炒股，可能導致交易失敗、賬戶被限制使用、信用卡降額、分期提前終止、賬戶止付等;更嚴重的是，相關違規記錄可能被納入徵信系統，影響個人信用評級。