孝親費沒人給！老母親「以房養老」抵押400萬房 子女錯愕：繼承權恐飛了

孝親費引發的矛盾讓老母親決定透過「以房養老」換取生活費，但未來恐會影響繼承安排。（圖／報系資料照）

孝親費引發的矛盾讓老母親決定透過「以房養老」換取生活費，但未來恐會影響繼承安排，房產專家賣厝阿明提醒，以房養老貸款額度通常爲房屋鑑價的5成至7成，且視屋齡、地點及借款人年齡等因素影響，應全面瞭解各種選項，選擇最適合自己的方式，才能真正達到安養晚年的目的。

賣厝阿明於臉書分享案例，一名母親在父親過世後單獨繼承房產，要求三名子女提供每個月1萬元的孝親費，但兒子不願負擔，女兒也因爲長期重男輕女不願承擔，母親因此考慮拿價值400萬的房屋，向銀行申請以房養老貸款，換取每月生活費渡過晚年。

至於400萬房產能創造多少收益？賣厝阿明分析，若以400萬元房產計算，最高可貸7成額度約爲280萬元，不過實際核貸金額會受屋齡、地點、借款人年齡等因素影響。

賣厝阿明引述銀行業者說法指出，以房養老貸款成數「平均約5成至6成，最高7成」，且銀行對房屋所在地點有要求，多數銀行只接受位於都會區的房屋申貸。

若以較保守的6成估算，貸款額度約爲240萬元，母親每月可領金額約在1萬元至1.4萬元之間，賣厝阿明提醒，需注意隨着時間推移，利息內扣，實際可領取金額可能會逐步減少。

此外，賣厝阿明提醒，以房養老有其限制，銀行通常要求房屋須爲申請人「單獨所有」且用途爲「自住」，雖然此案例中母親符合條件，但還需注意「屋齡＋貸款年限≤60年」的限制。

事實上，以房養老貸款主要是「不動產逆向抵押貸款」，將房屋價值轉爲退休生活需要的穩定現金流，避免老年生活落入有房子卻沒錢生活的困境。

然而申請以房養老貸款可能加劇家庭矛盾，特別是母親已經表明「不會給女兒繼承房子」，而選擇以房養老可能使子女完全無法繼承房產，除非繼承人清償貸款。

如果發生類似狀況，賣厝阿明建議，家庭成員應事先充分溝通，以減少矛盾衝突，除了以房養老也可考慮其他方案，例如出租房屋收取租金，透過安養信託確保資金運用，每種方式各有優缺點，應依實際需求與生活狀況決定。