泰康人壽撤銷多地分支機構 面臨退保與合規壓力

DoNews4月24日消息，據《中國科技投資》報道，近期，根據國家金融監督管理總局（簡稱“國家金融監管總局”）披露的信息，2025年以來，泰康人壽保險有限責任公司（簡稱"泰康人壽"）位於河南、湖北、遼寧等15地的多家分支機構相繼獲批撤銷。

在收縮分支機構的同時，根據59家人身險公司披露的2024年四季度償付能力報告顯示，泰康人壽在同業公司中退保問題較爲突出。

4月16日，國家金融監管總局網站發佈的行政許可文件顯示，寧德金融監管分局同意撤銷泰康人壽福建寧德屏南支公司，要求該支公司立即停止一切經營活動，15個工作日內繳回許可證。

4月9日，泉州金融監管分局同意撤銷泰康人壽福建泉州東海營銷服務部、城東營銷服務部和南安營銷服務部。3月31日，泰康人壽廣東韶關樂昌營銷服務部獲批撤銷。3月27日，泰康人壽河南平頂山葉縣營銷服務部、河北滄州黃驊支公司和青縣支公司、福建三明梅列營銷服務部和永安營銷服務部獲批撤銷。

2020-2024年，泰康人壽分別實現淨利潤184.17億元、257.96億元、118.93億元、137.08億元和146.05億元，淨利潤增速分別爲8.24%、40.07%、-53.90%、15.26%、6.54%。由此可見，近年來泰康人壽的淨利潤正在告別高速增長的態勢。

同時，泰康人壽的退保問題亦值得關注。此前，59家人身險公司披露了2024年第四季度償付能力報告，險企綜合退保率、退保金額及綜合退保率排名前三位的產品隨之出爐。據者統計，在2024年退保金額TOP10的產品中，泰康人壽涉及三款，合計退保金額超百億元，是所有壽險公司中退保問題較爲突出的公司。

在2024年退保金額TOP10的產品中，涉及泰康人壽的三款產品爲：泰康贏家人生終身壽險（投資連結型）、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險（萬能型）、泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型），退保金額分別是51.16億元、34.11億元、25.82億元。

其中，以泰康贏家人生終身壽險（投資連結型）產品爲例，2021年至2023年，該投連險獨立賬戶退保金額分別爲70.67億元、24.16億元、33.47億元，新增交費金額分別爲153.06億元、8.81億元、0.79億元。2022年與2023年該產品的新增交費金額斷崖式下跌，退保金額分別高出新增交費金額15.35億元、32.58億元。

據統計，2024年末，頭部險企退保金額TOP3產品年度累計退保規模普遍在40億元以內。泰康人壽111億元的退保規模已經遠超行業平均水平。

面臨退保壓力的同時，泰康人壽頻收罰單亦爲內控管理敲響了警鐘。

2月25日，國家金融監管總局重慶監管局行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽重慶分公司因“欺騙投保人”等五項違規，被罰款125萬元；泰康人壽重慶萬州中心支公司則被罰款11萬元，罰金合計136萬元。

具體來看，泰康人壽重慶分公司與泰康人壽重慶萬州中心支公司所涉的違規事由主要包括以下五項：代理人管理不到位、承諾給予並給予投保人合同約定外利益、欺騙投保、編制虛假新單業務資料、編制虛假續期業務資料。

除上述收到百萬罰單之外，2025年以來泰康人壽已多次受到行政處罰。1月27日，國家金融監管總局萍鄉監管局公佈的行政處罰信息公開表顯示， 泰康人壽江西萍鄉中心支公司因銷售誤導、代理人培訓管理不到位以及代理人發佈不實招聘信息，被警告並罰款14萬元。

2月21日，國家金融監管總局青海監管局公佈的行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽青海分公司城西營銷服務部因未經審批變更營業場所，被罰款2萬元。2月28日，泰康人壽吉林白山中心支公司因銷售誤導和會計憑證記載事項與實際用途不符， 被國家金融監管總局吉林金融監管局罰款17萬元。

3月28日，泰康人壽新疆分公司因聘任不具有任職資格的高級管理人員，被國家金融監管總局石河子監管分局罰款6萬元。