數位新臺幣有譜 立院法制局示警

中央銀行發行「數位新臺幣」有譜，立法院法制局最新報告示警。圖爲央行。圖／本報資料照片

法制局示警數位新臺幣七大潛在風險

中央銀行發行「數位新臺幣」有譜，立法院法制局最新報告示警，應留意數位落差、威脅民間電子支付及使商業銀行更易發生「數位擠兌」等七大潛在風險。

央行於2019年成立「央行數位貨幣（CBDC）研究計劃專案小組」，近年陸續進行「批發型CBDC可行性技術研究」、「通用型CBDC試驗計劃」，2024年協同參與商業銀行建置代幣化金流試驗平臺，試探批發型CBDC支援代幣化資產（包括存款代幣）的技術可行性。

「數位新臺幣」不再遙不可及，法制局在最新「央行數位貨幣發行相關法制議題探討」報告裡示警，央行發行數位新臺幣，有七大潛在風險與挑戰。

一是對不善使用或沒有行動裝置的中高齡及弱勢族羣，CBDC可能有操作不便，造成數位排擠或數位落差的問題；二是CBDC具便利性、安全性及普及性優勢，並較民間電子支付交易成本更低，可能威脅民間電支，甚或完全取代。

三是CBDC持有風險低且流動性高，不僅可能取代實體現金，甚至大量取代民衆的存款貨幣，造成金融中介資金成本提高及反金融中介現象，對個人及中小企業的信用取得有不利影響；四是商業銀行存款轉換CBDC可透過電子錢包App完成，將使商銀易遭數位擠兌，不利金融穩定。

五是CBDC可能促使跨境資金移動成本降低，使國際熱錢流動及匯率波動幅度加大；六是CBDC跨境交易具相當便利性，不法分子可能僞冒或人頭之複雜交易方式取得電子錢包洗錢，增加執行跨境KYC、洗錢與資恐防制、交易監控、資訊安全等投入與維護成本。

七是CBDC大量依賴資訊系統，除增加支付系統的資安脆弱性，加重央行營運及監管系統的負荷外，因交易紀錄、金流數據皆可能儲存於中央系統或資料庫，恐成爲網路駭客及病毒首要攻擊目標，升高個人資料的維護風險，影響民衆隱私保護與使用意願。

央行官員迴應，央行數位新臺幣相關設計與規劃，對這些風險與挑戰均有所考量與因應。且我國目前支付環境多元且便利，尚無發行零售型CBDC急迫性，央行先以「CBDC雛型平臺」架構爲基礎，建立「數位公共建設金流平臺」，以支援政府發放數位券的金流作業爲先行試作項目，藉此提升政府發放專案的處理效率。