蘭州銀行接待2家機構調研，包括華龍證券、中銀基金
2025年7月3日，蘭州銀行披露接待調研公告，公司於7月3日接待華龍證券、中銀基金2家機構調研。
公告顯示，蘭州銀行參與本次接待的人員共2人，爲董事、董事會秘書張少偉，相關部門負責人。調研接待地點爲蘭州銀行總行25樓會議室。
據瞭解，蘭州銀行明確了“1363”整體發展戰略，將圍繞戰略願景推進六大工程，形成“三輪驅動”格局。當前已對戰略執行情況進行復盤，推動多項業務優化，還啓動了新一輪戰略規劃制定調研。其發展思路涵蓋加速轉型、優化結構、精細管理、防控風險、深化改革等多個方面。
據瞭解，該行市值管理措施包括持續優化公司治理、促進業績穩健增長、厚植股東回報理念。在資本補充上，採取內部積累與外源補充結合的方式，實行科學分紅政策平衡分紅與資本補充。2025年一季度貸款大幅增長，公司貸款增速高於個人貸款。同時，面對淨息差壓降趨勢，通過多種措施應對，淨息差已現企穩苗頭。
據瞭解，2025年5月30日該行啓動存款利率下調，已實現存款規模穩定增長和付息率下降。面對行業淨息差壓降，將強化資產負債管理、控制存款成本、發揮中小銀行優勢應對。對於債市，預計後續維持震盪行情，銀行將繼續合理配置債券，保證高流動性資產儲備 。
調研詳情如下：
1.貴行的戰略規劃和發展思路?
戰略規劃:
我行明確了1363整體發展戰略:抓住上市機遇,圍繞"受人尊敬的特 色精緻銀行"這一戰略願景,堅持"輕型化、數字化、綠色化"三大方向, 重點實施"客戶建設、零售轉型、資產提質、蘭外提升、科技賦能、管理 強基"六大工程,形成中小微、零售和金融市場"三輪驅動"業務格局,將 蘭州銀行打造成爲業績優良、管理精細、服務一流的上市城商行。
戰略規劃實施以來,我行將標杆銀行的先進經驗與我行實踐相融合, 對戰略規劃執行情況進行全面覆盤;不斷推動資產投放結構優化,綠色貸 款連續三年高速增長,製造業貸款顯著增加,供應鏈融資金額實現新突破, 業務質效持續改善;努力提升資負管理效率,堅持推進負債成本壓降,五 年期存款佔比大幅降低,存款付息率持續下降;創新金融產品與服務模式, 加大對中小微企業扶持力度,助力實體經濟復甦;加強風險管理與內部控 制,爲實現可持續發展奠定堅實基礎。2025年是我行三年戰略規劃的收 官之年,我行已啓動新一輪戰略規劃制定調研摸底工作,在總結現有戰略 執行情況和借鑑同業先進經驗的基礎上,制定更爲科學合理、實操性強的 新的戰略規劃,更好地引領全行高質量發展。
發展思路:
一是加速轉型,釋放動能,推動信貸增量提質。把擴大高質量信貸投 放作爲第一要務,加快業務轉型,不斷完善產品體系和信貸業務流程,聚 焦重點領域、重點行業,抓小不放大,力爭實現信貸投放新突破。二是優 化結構,開源節流,推動全行降本增效。開源和節流齊頭並進,有效應對 營收增長壓力。在優化負債結構壓降成本的同時,積極提升中間業務收入、
金融市場業務收入等渠道貢獻。三是分層分類,精細管理,推動客戶挖潛 拓新。存量挖掘和新增拓展雙向發力,以"擴面、提質、增效"爲目標,細 化明確各支行客戶發展目標與結構要求,做大做優基礎客戶羣,加快落地 客戶分層分類管理,提高客戶精細化管理水平,增強客戶活躍度和提升客 戶貢獻度。四是多點發力,注重事前,推動風險嚴防細管。風險防控仍然 是全行工作的重中之重,必須有效夯實信貸全流程管理,在強調事後處置 的同時更加註重事前風險控制,做到嚴防細管,推動風險防控提升質效。 五是完善激勵,優化配置,推動改革深化提速。以更大決心和魄力深化改 革,實施新一輪管理提升三年行動,改進資負管理,完善激勵機制,優化 人力資源配置,增強科技支撐,強化部門協同,有力激發全行發展活力。
2.貴行市值管理的措施與計劃?
我行市值管理措施和計劃主要包括以下三個方面:一是持續優化公司 治理。重點是加強股東及股權管理,積極爭取股東長期支持,保持股權結 構穩定,並適時鼓勵、推動股東及董事、監事、高級管理人員在符合條件 的情況下,通過依法依規實施股份增持計劃或者承諾不減持股份等方式提 振市場信心;積極引入長期資本、耐心資本、戰略資本改善公司治理結構。 上市以來我行已完成三輪主要股東、董事、監事、高級管理人員和其他管 理人員股份增持,累計增持股份3,486.61萬股、金額9,422.10萬元。二是 促進業績穩健增長。通過加大信貸投放、推動降本增效、加強風險管理等 措施,推動業績增長。三是厚植股東回報理念。在盈利和資本充足率等滿 足持續經營和長遠發展要求的前提下,採取積極的利潤分配政策,爲股東 提供持續、穩定、合理的投資回報。上市以來,我行累計分紅達到23.98 億元(含2024年年度分紅),爲上市募集資金的1.18倍。2025年初,首 次完成了2024年度的中期分紅,提升了投資者獲得感。
3.貴行資本補充的計劃?貴行如何平衡分紅和資本補充的關係?
我行堅持以內部資本積累、外源資本補充相結合的資本補充方式,多 渠道、多方式籌措資本,積極探索資本工具創新,拓寬資本補充渠道,不 斷優化資本結構。已成功發行30億元二級資本債券,2025年還計劃發行 不超過50億元永續債,探索通過地方專項債、險資入股等方式補充資本, 夯實資本實力。
我行實行科學適當的分紅政策,明確合理的現金分紅方式與比例,在 保證股東利益的前提下,有效加大內源性資本的積累,滿足資本補充的需 要,促進我行可持續發展。
4.貴行2025年以來貸款投放情況,貸款結構與增量情況?
2025年一季度,我行發放貸款及墊款較年初增長176.21億元,增速 7.18%,爲近五年同期最大增幅;其中公司貸款及墊款較年初增長157.59 億元,增速8.12%,個人貸款及墊款較年初增長20.11億元,增速3.38%。
5.如何看待銀行業淨息差持續壓降趨勢,未來在信貸投放和投資端兩
個方向該如何平衡?
隨着利率的下調和資產端市場競爭的加劇,銀行資產利率持續下行, 對淨息差造成較大壓力。從披露的公開數據看,淨息差下降是普遍趨勢, 但不同銀行的下降幅度存在一定差異。爲應對淨息差下行趨勢,我行通過 強化全面負債管理,退出高成本存款,優化負債結構,加大低成本政策資 金使用,增強資產負債匹配性等措施,實現了債端成本的持續下行,一定 程度緩衝了資產端利率下行對淨息差的衝擊。從結果看,我行2024年淨 息差1.43%,2025年一季度淨息差1.46%。未來全行淨息差仍面臨一定壓 力,但在經歷階段性下行後已經開始出現低位企穩苗頭。
從資產配置來看,信貸投放是要保持一個合理增速,這個增速要考慮 區域經濟增速、市場有效需求和全行發展戰略;投資端在總量穩定的基礎 上,更多是基於市場利率趨勢的判斷,同時投資類資產內部也要保持合理 結構和期限,有效防範利率風險。
6.存款降息計劃是什麼,如何看待存款規模的下行?
2025年5月30日,我行已經啓動了新一輪的存款利率下調,年內全 行存款付息率有望繼續保持下降趨勢。但考慮存量存款到期分佈,付息率 下降幅度將趨緩。作爲上市城商行,我行存款成本管控的目標與行業趨勢 一致,保持與全國性銀行合理利差。
近年來,我行綜合考慮負債成本壓降、負債結構調整和資產負債匹配 管理等因素,適度放慢了存款增速。從結果看,實現了在規模穩定增長的 情況下付息率的持續下降,達到了預期目標。
7.貴行如何看待行業淨息差持續壓降趨勢,如何應對?
從披露的公開數據看,淨息差下降是普遍趨勢,但不同銀行的下降幅 度存在一定差異。從未來趨勢看行業淨息差仍面臨較大下行壓力,尤其是 在負債端成本已經下降到一定程度後,依靠負債端策略緩衝淨息差收窄空 間進一步縮小。應對淨息差收窄,一是更加強化以淨息差和資本回報爲核 心的總體資產負債管理策略,注重存貸款匹配管理;二是負債端嚴格控制 存款成本,不斷優化存款結構,推動存款付息率的持續下行;資產端落實 本行總體發展戰略,不斷強化精細定價能力,以差異化配置策略緩衝利率 下行影響。三是發揮中小銀行優勢,加強市場研判,注重客戶、風險、定 價和產品等多策略協同聯動,保持一定的策略靈活性;同時持續加大業務 創新,積極提升非息收入貢獻。
8.2025年債市利率持續上行情況下,貴行如何看待債市方向,如何 看待銀行資產配置選擇?
2025年債券市場經歷一季度回調後,伴隨資金面逐漸迴歸平穩寬鬆, 二季度重新走牛。但由於利率已整體下行至極低位置,因此趨勢性下行幅 度有限,10年國債利率回到1.65%-1.7%區間內後維持震盪。今年以來國 際地緣衝突仍在加劇,"關稅戰"等宏觀因素的影響也在持續,債券上行的
概率較低。但由於絕對收益較低,加之今年權益市場回暖,類似去年的大 量增量資金進入債市的情況也難以再現,後續債券可能仍維持震盪行情。 債券是商業銀行除信貸資產以外重要的標準化資產配置品種,也是開展流 動性管理的主要工具,對各家機構來說,債券投資都是金融市場業務主要 的營運方向,後續將根據資產負債管理規劃及流動性管理需求,繼續合理 進行債券配置,活躍債券交易,維持穩定增速,保證一定的高流動性資產 儲備。
本文源自：金融界
作者：靈通君