《金融》保單指定聯絡人機制 11家壽險業年底前上路

保險局副局長蔡火炎表示，金管會於2024年12月間已請保險公司於辦理保單借款、解約等相關業務時，適時關懷客戶資金用途，以避免其遭詐騙，並請保險公司適時辦理加強識詐意識的教育訓練，以強化阻詐機制。

金管會3月發函鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制，即要保人投保新契約或申請保單解約、部分提領或保單借款等契約變更業務時，可與保險公司約定未來要保人申請保單解約、部分提領或保單借款達一定金額款項時，保將依約通知其指定的聯絡人。

金管會說明，此機制爲參考日本保險業推行家族聯絡網的高齡友善服務措施，即保險公司透過與保戶事先約定可聯繫登記的家族成員，使其瞭解家屬保單資訊，藉此進一步強化對金融消費者權益保障，同時發揮第三人防詐、阻詐功效。

對於壽險業者建立保單指定聯絡人機制需經過哪些流程，蔡火炎表示，除了資訊系統要調整申請、審覈等步驟，後續也要有系統性控管，至於金額上限則未硬性規定，主要由業者自行考量決定，目前新壽已建立相關機制，另有11家壽險預計年底前將建立機制施行。

金管會表示，爲強化保障金融消費者權益，將持續督導保險公司落實對保戶的友善服務措施，強化防詐作爲。對於積極辦理保險契約指定聯絡人機制、且有具體成效的保險公司，未來將納入每年公平待客評覈機制加分項目，並適時予以獎勵。