直擊“宇宙行”業績會：日賺10億，分紅超千億！工行高管：股息率超5%
本文來源：時代週報 作者：劉子琪
時代週報記者攝
時代週報記者現場直擊國有行“一哥”2024年業績發佈會。
3月28日晚，工商銀行（601398.SH；01398.HK）披露2024年年報。2024年，該行實現營業收入7861.26億元，同比下降2.5%；實現歸母淨利潤3658.63億元，同比增長0.5%，相當於日賺約10億元。截至2024年年末，工商銀行總資產爲48.82萬億元，較上年末增長9.2%。
工商銀行行長劉珺在業績發佈會上表示：“去年淨利潤同比增0.5%，這麼大的規模還能實現正增長是不容易的。營收同比下降2.5%，與市場整體趨勢保持一致，下降幅度在可比同業中相對較好，特別是去年第三、四季度營收和淨利均實現單季度正增長。”
劉珺進一步表示，工商銀行並沒有做會計科目之間的騰挪，也沒有做資產負債表的粉飾，是用真正的收入增長來促進向資本市場的正向回報。
時代週報記者注意到，去年以來，工商銀行A股股價不斷刷新歷史記錄，今年2月18日，一度創下7.14元的新高。2024年全年，工商銀行A股漲幅達52.39%。
“堅決不打價格戰”
整體來看，2024年，工商銀行實現利息淨收入6374.05億元，同比下降2.7%，佔營業總收入的81.1%，也是導致該行營業收入下滑的主要原因。
淨息差收窄成爲制約銀行盈利的核心因素。2024年，工商銀行淨息差爲1.42%，同比下降19個基點，主要原因是受貸款市場報價利率(LPR)下調、存量房貸利率調整、存款期限結構變動等因素影響。
對此，工商銀行副行長姚明德在業績發佈會上表示，銀行業整體的息差收緊情況在2024年下半年已經出現了邊際改善，2025年息差仍下行，但下跌的幅度收窄。
面對當前市場情況，姚明德表示，2024年，工商銀行堅決不打價格戰，主動加強低利率環節的資產負債佈局調整，優化大類資產，強化負債成本管控。2025年，工行將在資產端、負債端協同發力，靠前對接落實各項宏觀政策，突出主責主業，打造更加乾淨的資產負債表。
此外，工商銀行實現非利息收入1487.21億元，下降1.8%。其中，手續費及佣金淨收入1093.97億元，同比下降8.3%，下降原因是受落實保險報行合一政策、公募基金費率改革等因素影響，個人理財及私人銀行、對公理財收入有所減少；擔保及承諾業務費率下降，相關收入有所減少；其他非利息收益393.24億元，同比增長22.6%，主要是權益工具以及債券投資收益增加所致，金融投資淨收益增加主要是以公允價值計量且其變動計入當期損益的權益工具和基金投資淨收益增加所致，其他營業淨支出減少主要是匯兌及匯率產品淨損失減少，同時保險服務收入和經營租賃業務收入增加所致。
針對工商銀行2025年能否實現收入與利潤的增長，劉珺表示：“我們一定會走到市場平均值的上面，一定會跟市場走出大致一致的方向，並且在市場均值之上，實現工商銀行對利益相關方的合理回報。”
分紅金額再創新高
資產質量方面，截至2024年末，工商銀行不良貸款率1.34%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率214.91%，較上年末上升0.94個百分點，風險抵禦能力持續增強。
細分來看，截至2024年末，工商銀行的公司類不良貸款爲2766.31億元，比上年末減少161.14億元；不良貸款率爲1.58%，下降0.23個百分點。個人不良貸款爲1028.27億元，增加420.70億元；不良貸款率爲1.15%，上升0.45個百分點。
在業績發佈會上，工商銀行副行長王景武表示，全年看，工商銀行各種經營性貸款、消費貸款及信用卡等零售領域不良率雖有所上升，但變化趨勢和全行業基本一致，資產質量處於可控水平。
王景武進一步分析稱，工行個人經營性貸款方面，不良率處於四大行較優的水平。個人消費貸款方面，工行持續加強對零售客戶的前端准入和審查審批的管理，謹慎發放貸款，資產質量保持穩健。信用卡方面，着力構建市場發展與風險防控相適配、相均衡的信用卡轉型發展模式，全力壓降不良資產平穩收窄風險敞口。
截至2024年末，工商銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別爲14.10%、15.36%、19.39%，均較2023年末有所增長。
值得注意的是，2024年工商銀行分紅金額再創歷史新高。2024年末，工商銀行擬每10股派發1.646元（含稅），派息總額約爲586.64億元。加上已派發的2024年半年度股息，全年總派息額約爲1097.73億元，佔歸屬於母公司股東淨利潤的比例爲30.0%。
工商銀行副行長段紅濤在業績發佈會上表示，自2006年上市以來，工商銀行一直保持較高的分紅水平，累計爲境內外股東創造現金分紅回報超過了1.5萬億元，近幾年分紅利潤穩定在30%以上。
“同時，爲進一步增強廣大投資者的獲得感，我行在2024年首次推出中期分紅，將分紅頻次由一年一次調整爲一年兩次，全年每股現金分紅0.308元，已連續三年每股分紅超過了0.3元。2024年以平均股價計算，A股和H股股息率分別達到了5.32%和7.49%。可以說，工商銀行股票的投資價值還是比較高的。”段紅濤稱。
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