銀行防詐再築防線 降提款額度 禁接代辦貸款

金管會主委彭金隆表示，各家銀行可基於自身風險管控、保護民衆財產安全，以及客戶屬性進行提款分析，決定提款金額的限制。圖／本報資料照片

金管會三面向防堵亂象

爲防止詐騙，銀行推出多種作法，金管會主委彭金隆21日表示，各家銀行可基於自身風險管控、保護民衆財產安全，以及客戶屬性進行提款分析，決定提款金額的限制。他同意金融機構調降額度，勢必會造成不便，將留意是否影響到民衆的權利。金管會銀行局長童政彰也指出，爲防堵詐騙，絕對禁止銀行接受代辦進件，並將從日常監理與金融檢查二大管道予以杜絕。

兩位官員是在立法院財委會備詢時，做了上述表示。有立委指出，貸款代辦業者猖獗，民衆申請信用卡時會被調查聯徵紀錄，有詐騙分子以多次聯徵查詢紀錄，不利申請銀行貸款的說法，用來做爲代辦貸款的詐騙話術，收取高額手續費。去年9至12月詐欺案件前十大迫害方式，代辦貸款是男性受騙原因第六名，女性第八名，皆佔被害人約3％左右，顯示此種詐騙方式普遍存在。

童政彰對此表示，民衆個人聯徵紀錄的多次查詢，在銀行授信實務上，不能作爲拒絕貸款的理由，金管會禁止銀行接受代辦進件，並從日常監理與金融檢查等兩大管道嚴格杜絕。

收受存款金融機構爲強化帳戶安全、建置防詐機制，紛紛調降ATM每日提款額度也引發關注，有立委籲防詐應引入更智慧的應對機制，防範詐騙是調整提款限額的好理由，但不可因噎廢食，可效仿他國以智慧性臨櫃服務方式因應，而非僅是防堵。

此外，銀行挪用客戶款項案件層出不窮，今年以來，多家銀行員挪用客戶款項，金管會僅處以「糾正」。彭金隆對此表示，銀行內稽內控有「三道防線」，若銀行在第一道、第二道主動發現，即業務單位自行查覈與風險監控，代表內控機制穩健；若銀行渾然不知，直到客戶反應存款短少，代表穿透三道防線，即便銀行主動通報，金管會仍會重罰。