微信“分付”灰度上線“借款”功能，與微信支付交易記錄掛鉤

界面新聞記者留意到，微信分付近日悄悄上線了“借款”功能。

騰訊相關人士向界面新聞記者表示，分付是騰訊在灰度測試的消費信貸產品，用戶能夠通過分付額度享受消費借款服務。目前分付正在小範圍試行借款服務升級，用戶可憑歷史大額交易記錄，借款至銀行卡用於微信支付外的消費用途，滿足用戶不同場景的需求。

根據介紹，微信分付的借款功能與交易掛鉤，需滿足三個條件：1、近30天、支付滿100元的交易；2、支付時未使用“分付”付款；3、通過系統綜合評估。

界面新聞記者實測，用微信支付（非微信分付）進行了一筆100元以上的交易，借款功能隨即打開，該筆交易金額可借款到銀行卡，提交申請後很快即借款成功。今日借款，明日起可還款。

界面新聞記者留意到，借款成功後，微信分付額度同步減少。這也意味着，借款和信用消費佔用同一個信貸額度。

去年底，微信分付已向部分用戶開放。根據介紹，微信分付可用於吃飯購物等消費，暫不可用於發紅包。利息按日計算，日利率0.045%，隨時還款，已還部分不再收取利息，每月最低還款10%就能繼續使用。

如今灰度上線“借款”功能後，微信分付似乎把“類花唄”、“類借唄”產品放在了一起。即微信分付支持兩項借貸功能，一是支付時，可選擇“分付”付款，花多少借多少；支付時如果沒有使用“分付”，後續急用錢時，可憑歷史交易申請借款，資金打款到銀行卡。

素喜智研高級研究員蘇筱芮向界面新聞記者表示，微信分付目前的“借款”功能有點類似信用卡的借款功能，不過要和已發生的交易掛鉤，主要是試圖篩選出外部交易場景，評估對應的用戶消費水平，從而爲授信動作打好基礎。

“目前，微信與其他互聯網巨頭相比，自營電商消費場景建設能力不足，因此需要借力微信支付的支付數據，來豐富自身信貸領域的風控手段與用戶資質評估。”蘇筱芮表示。

界面新聞記者頁面顯示，微信分付的借款利率與信用消費的利率一致，日利率均爲0.045%。蘇筱芮稱，該日利率處於行業中等水平。

根據微信分付介紹，產品由合作金融機構提供信貸服務。授信機構包括深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司（下稱“財付通小貸”），以及國投泰康信託有限公司。

財付通小貸是騰訊集團旗下的小額貸款公司，成立於2013年10月，財付通小貸目前的註冊資本、實繳資本均爲105億元。

目前來看，如果僅由財付通小貸出資，那麼屬於直貸；僅由國投泰康信託有限公司出資，則屬於助貸，資金由信託機構提供；資金部分若由兩者提供，則屬聯合貸。

與其他消費信貸產品相比，微信分付的優勢在於微信平臺的巨大用戶流量池。一季度財報顯示，微信及WeChat合併月活躍用戶數首次突破14億大關，達到14.02億。如何在微信私域生態內構建適合自己的產品組合，正成爲平臺關注的重要話題。