魏建國：內卷是當前銀行界的大敵

當前，銀行界要克服的最主要問題是內卷，這種現象在當前是銀行界的大敵。在低利率時代，銀行界的內卷將會變得嚴重，這是值得我們警惕的。當前銀行界的競爭在加劇，存貸款利率的競爭尤爲突出，而客戶資源的爭奪，特別是優質客戶的競爭，成爲內卷的核心所在。目前我們的產品和服務範圍的創新尚顯不足，銀行間的同質化現象愈發嚴重，這導致難以滿足客戶日益增長的多樣化和個性化服務需求。這種局面使得各家銀行相互擠壓生存空間，內卷現象愈演愈烈。最終受損的不僅是銀行界本身，而且對客戶也造成了損失，對整個經濟的恢復和發展也帶來了巨大的影響。

如何解決這一問題，應該採取哪些措施應對這種情況？我們應該把當前低利率時代當作整個銀行界的機遇，做好以下三件事情：

第一，提供更多的高質量服務公共產品。縱觀西方銀行的發展史，不難發現，在低利率環境下，客戶對融資成本的敏感度顯著增強，同時對流動性和管理需求變得更加複雜。面對銀行全鏈條的金融服務，服務水平的要求也隨之提升。科技金融興起的目的是要求我們進行服務模式的轉型，要求銀行爲客戶提供更加靈活高效、安全可靠的融資產品及流動性管理方案。因此，我們不僅要增加服務的公共產品種類，還要提升服務的質量和水平，確保提供的服務產品多元化，以滿足客戶日益增長的多樣化需求。

第二，加大海外市場的跨境業務發展。我們應充分利用“一帶一路”倡議和人民幣國際化的有利時機，捕捉更多業務機遇，增加收入來源，以彌補我們的需求缺口。我預計，自2025年起，中國企業將迎來第二輪海外拓展浪潮，這並非如某些專家所言，是源於國內企業的過度競爭，而是跨境電商已崛起爲中國貿易的新引擎。在此過程中，我們應向發達國家學習，例如借鑑日本和德國的經驗，將企業與銀行緊密綁定，攜手共進，以實現互利共贏。企業可以藉助銀行的專業知識和經驗，有效規避項目風險、投資風險，並優化回報率和項目收益率；而銀行則能通過與企業合作，拓寬業務領域，實現自身發展。在低利率時代，銀行業應共同把握機遇，切勿輕視跨境電商和走出去企業所帶來的潛力，而將風險過分誇大。我們應通過國際前沿實踐，不斷學習進步，推動銀行業邁上新臺階。我們不僅要在國內業務中磨礪成長，更要積極拓展國際業務，實現從本土跨境銀行向國際大型銀行的華麗轉身。

第三，加強銀行界本身的學習。通常，銀行在順境中能夠展現出更加蓬勃的發展態勢，而在逆境中則容易滋生危機感。因此，銀行界亟須加強自我學習，面對當前的挑戰，中國銀行界不應過分誇大困難，更不應輕易屈服，而應視之爲磨礪自我、提升能力的契機，將低利率時代的難題視爲一種激勵，一種促進轉型與創新的機遇。我們應積極向同行學習，向歷史學習，向數字經濟學習，學外語、學業務、學管理。尤爲重要的是，要深入探索銀行業務流程的創新之道，以創新驅動發展。

我相信，儘管低利率時代已經來臨，但高姿態應對更重要。敵人打不倒你，除非你自己趴下。

（作者爲商務部原副部長、中國國際經濟交流中心資深專家諮詢委員會委員）

來源：北京日報客戶端

作者: 魏建國