王儷玲談TISA 數位驅動的退休決策系統

政大金融科技中心主任王儷玲。圖／本報資料照片

金管會推動臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）預計7月正式上線，首波逾10檔「業者讓利」基金即將上架。政治大學金融科技中心主任王儷玲認爲，TISA基金至少有三大誘因，零手續費與經理費壓低0.6％、專家幫選基金、數位整合帳戶管理，過去錯過基富通「好享退、好好退休」專案的投資人，這次要好好把握。

她認爲，TISA更大的價值是成爲「數位驅動退休決策系統」，引導大衆步入長期理財正軌。

王儷玲指出，第一階段的TISA亮點是推出「零手續費、經理費壓低至0.6％」，且要投資24個月才適用優惠，適合想要長期累積退休金的民衆，每月定期定額投資，10年內的經理費省下5,000元以上，相比市場平均高達1.5％至2％的經理費具吸引力。

現在市面上基金多達一、二千檔，一般民衆可能會有選擇障礙，TISA上架的基金是經專家團隊篩選，且有專家定期監督審視的，不好的基金就會被下架。

王儷玲表示，對投資人來說，還有數位整合的便利性，透過「TISA帳戶申報暨查詢平臺」及「集保e手掌握APP」，可輕鬆查詢TISA帳戶內所有的基金歸戶餘額、異動明細等資訊，對中高齡者、家庭主婦或不熟理財系統的人來說，相當方便，不必再一家家銀行帳戶去查基金狀況。

第二階段若是能將「勞退自提+TISA帳戶」，讓勞工設定好提撥比例，就可讓薪資自動投入優質退休基金並有稅負優惠，就可實現「簡單可感、稅優實用」的全民退休儲蓄新模式，這些運用金融科技、由金融機構協助完成自提設與通報流程，都不是很困難，且一舉數得。

TISA更大的價值，不只是讓民衆來開戶、買基金，而是未來可結合金融科技發展「數位驅動退休決策系統」，例如用Al、大數據進行投資行爲分析，透過指導方案指引，協助不同年齡、風險屬性與目標族羣，完成基金組合選擇，過去基富通「好享退、好好退休」都已建立基金篩選與績效追蹤制度，也累積不少大數據，都可爲TISA提供可參考的科學化分類依據，發展個人化的「人生週期適配」的投資建議，拓展至教育、購屋等多元理財用途。

王儷玲強調，現行勞退自提6％提撥率低是因爲不能自選基金，不只民衆意願不高，也造成行政單位要審覈基金加重行政負擔，但若是結合TISA帳戶，由平臺自動扣款並整合報稅服務，不僅提升誘因也更便利，「我們不缺制度、不缺平臺，只缺一個啓動時機」。