臺北富邦銀行信託專欄－北富銀推信託數位化 成財務好管家

臺北富邦銀行執行副總經理吳薏菱。圖／北富銀提供

臺北富邦銀行理專人員分享客戶的心聲：「多年前媽媽簽了信託契約，但信託成立後，想了解信託專戶金額還要找理專，有時候媽媽急着用錢，還要等我這個當信託監察人的回家籤文件才能領用，每次遇到這種狀況都讓我很緊張、心煩意亂，不禁懷疑當初籤信託契約對不對。但是，看到這麼多可怕的詐騙新聞，有信託確實比較安心，好希望信託服務可以方便一點。」

根據警政署統計，2023年超過5,300名65歲以上長者成爲詐騙案的受害者，因此長者需特別小心，若能將養老金交付信託，由專業銀行代管，將可大幅減低子女的後顧之憂；而身爲子女，也應隨時提醒、更新防詐資訊，以及向長者積極傳遞「運用信託保護財產」的觀念。

北富銀執行副總經理吳薏菱表示，信託之所以能阻詐或降低損失，主要是一旦資產交付信託，長者手邊可自由動支的資產變得比較少，即便因一時不察誤入詐騙圈套，能交出的金額有限。此外，若長者聽從指示要交出全部家當，在動支信託財產時，亦須經過信託監察人同意，多了關懷及攔阻的機會，更可減少憾事發生。

信託的好處容易理解，但其不便性卻讓人打退堂鼓，過往會碰到簽約後又解約的狀況，此舉如同繞了一圈又回到原點，對資產完全起不了保護作用。爲了解決此痛點，北富銀四年前決定推動「信託數位化」，2021年底先上線「安心知付」功能，使委託人與信託監察人都能用手機或電腦即時查詢信託帳戶餘額，而查到的資訊除了總金額，也讓有投資部位者可看到明細和損益，若要請款，可評估可動用資金；此外，當帳戶有異動，會對委託人和信託監察人發出異動通知，即時回報收到匯入款或完成支付，像極了盡責的財務管家。2023年上線「線上給付」功能，委託人申請實支實付時，可用手機拍單據上傳；另申請不限用途給付時，也能線上填金額，再由信託監察人取得線上同意，流程簡單快速。2024年上線「線上簽約」功能，保險金信託、基本型的自益金錢信託均可先線上簽署，待信託監察人有時間或要投資時，再到銀行增強信託功能，降低信託簽訂門檻。