臺北富邦銀行信託專欄－信託來自人性 行動晚不如早

臺北富邦銀行執行副總經理吳薏菱。圖／北富銀提供

臺北富邦銀行理財客戶表示，「我對信託有興趣，看了資料也諮詢過銀行，好處差不多都瞭解了。但有個現實的問題，安養信託應該什麼時候申辦？是幾歲或什麼情況要做？多少錢才適合？或者說要投入資產多少百分比？另外，贈與小孩的規畫，要全部用信託？還是部分就好？」

北富銀執行副總經理吳薏菱表示，在過往諮詢經驗裡發覺，客戶對信託通常可以很快理解並認同，但卻未必會立即行動，主要原因是現在還感受不到「未來的痛」。

因此，透過對未來的溝通，當對痛的情境越具象化對影響的判斷越清晰，需求才會更具體，纔會尋求改變而行動。

在安養信託上，需考慮的是外部環境和內在狀況。外部環境最大的威脅之一爲詐騙，多數人退休後無法再以勞力賺取收入，便使用投資所得或儲蓄來支應生活，所以退休老本是絕不容許任何風險的。

所有受害人在被詐騙前都不曾想過自己會掉進陷阱，詐騙防不勝防，提前將退休資金交付信託才能避免自己判斷失準。

而內在狀況是隨着年紀漸長，從亞健康輔助到全人照顧時，體力、智力或行動力漸漸無法勝任財務處理工作，屆時能託誰管理？錢會不會用在自己身上？照顧我的人有沒有錢可以用？若能提早成立安養信託，熟悉它、使用它，必要的時候調整它，便能善用信託掌控自己的金錢和人生。

在信託贈與規劃上，子女年幼時最聽話、處理起來也是最簡單，長大成人後，子女會期待獨立面對不同人生階段的各種挑戰，並依自己的規劃及方式，運用父母贈與名下的財產，屆時即便父母不願意、多半也得無奈放手。由此可知，父母什麼時候該申辦信託，答案其實很清楚。

常聽到「科技，始終來自於人性」，而信託也是。在發展信託業務上，北富銀除了設想客戶在各個人生階段的需求，也花很多時間在創造信託使用情境，使其更加貼近生活，打破「信託是有錢人才能做」的刻板印象。

此外，北富銀也積極優化信託系統，並在網路銀行或行動銀行增設信託功能，提升使用的方便性，也擴充胃納量、加快處理效率，希望讓社會大衆「有感」信託的便利及安心，進而提高使用意願、促進普及，改變資產管理的習慣。