全國政協委員、人行廣東省分行行長張奎：加大對民營企業信貸資源投入，營造“盡職免責”文化｜2025全國兩會

南方財經全媒體集團全國兩會報道組 龐成 北京報道

今年以來，從中央的明確部署再到各部門積極行動，釋放出高度重視民營經濟健康發展的積極信號。

2025年全國兩會期間，全國政協委員，人民銀行廣東省分行黨委書記、行長張奎接受南方財經全媒體集團全國兩會報道組記者專訪時表示，廣東是全國民營經濟最爲活躍的地區之一，做好對廣東民營經濟的金融支持，對鞏固廣東高質量發展基礎、激發經濟活力至關重要。

張奎表示，近年來，人民銀行廣東省分行始終堅持“兩個毫不動搖”，持續加強信貸資源配置，有效降低企業融資成本，爲廣東民營經濟高質量發展注入強大動力。

全國政協委員，人民銀行廣東省分行黨委書記、行長張奎 受訪者供圖

南方財經：民營經濟是今年兩會的熱點話題。結合廣東情況來看，近年來，在中央及地方一系列政策支持下，民營企業的融資狀況是否有了變化？

張奎：近年來，人民銀行廣東省分行及時跟進落實人民銀行總行降息降準等政策舉措，保持轄區流動性充裕，引導銀行機構用好政策釋放的增量資金，盤活存量金融資源，提高資金運用效率，充分滿足市場有效信貸需求，增強對民營企業的信貸支持。

截至2025年1月末，廣東普惠小微貸款餘額爲4.5萬億元，較上年同期增長超過1100億元。同時，強化利率管理效能，進一步暢通利率政策傳導渠道，推進政策落地落實。做好明示企業貸款綜合融資成本試點工作，引導社會綜合融資成本平穩下行，爲廣東經濟發展減負增效。2025年1月，轄區新發放小微企業貸款加權平均利率爲3.35%，同比下降0.48個百分點。

下一步，我們將持續引導金融機構持續加大信貸資源投入，積極營造“盡職免責”的信貸文化，爲民營經濟健康發展和做大做優做強提供有力的金融支持。

南方財經：人行廣東省分行在引導轄內金融機構支持民營經濟高質量發展方面有何探索？

張奎：近年來，人民銀行廣東省分行深入貫徹黨中央、國務院關於促進民營經濟發展壯大的決策部署，積極落實人民銀行總行“支持民營經濟25條”和廣東省“民營經濟30條”等政策措施，加強與廣東省有關部門的協調聯動，充分發揮金融、財政、產業政策合力，持續加強民營企業金融服務，支持廣東民營經濟高質量發展。

一是深化機制建設、健全民營經濟政策支持體系，聯合出臺《關於貫徹落實國家強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大工作部署的通知》《關於加強融資對接和要素保障 進一步加大對民營製造業企業信貸支持的通知》等政策文件，從加大民營企業信貸支持、拓寬民營企業直接融資渠道、優化民營企業金融生態環境等方面提出多項支持措施，引導金融機構準確把握金融支持民營經濟任務要求，不斷提升金融服務民營經濟質效。

二是用好用足一攬子結構性貨幣政策工具，持續推動低成本政策資金精準滴灌民營企業。全面推廣“智鏈通”“綠鏈通”“科創貼”“雲碳貼”等創新業務模式，推動民營企業政策資金使用規模持續快速增長。加快資本市場支持工具等金融增量政策在粵快速落地，支持廣東民營上市企業開展股票回購增持業務，做好市值管理。

三是緊跟民營企業發展需求，完善民營企業金融服務。推動中徵應收賬款融資服務平臺與政府採購系統、商業銀行及核心企業系統對接。依託該平臺深入推廣“政採貸”線上融資業務，政府採購供應商可憑藉中標公告或採購合同申請免抵押、無擔保、利率低貸款。持續推廣落實動產和權利擔保統一登記制度，助力民營企業動產融資。

四是聚焦金融創新，打造民營企業特色產品矩陣。引導金融機構依託互聯網大數據，通過引入稅務、工商、公積金等外部信息構建信息共享平臺，創新“雲稅貸”“納稅e貸”等線上信用貸款產品，變信息流爲資金流。針對民營小微企業創新成果應用生產的金融需求，創新推出“創新積分貸”“評級貸”“信用分掛鉤貸”“科技分掛鉤貸”等信用貸款產品。積極拓寬抵質押物範圍，創新畜禽活體、知識產權等抵質押貸款，緩解民營企業傳統抵質押物不足難題，梳理髮布包括全省1000餘款民營企業信貸產品的彙編手冊，提升民營企業融資便利度。

南方財經：“缺口介入機制”是廣東人行近年來支持創新科技型企業的典型案例。這一機制的創設背景是什麼？創新之處在哪裡？

張奎：“缺口介入機制”全稱是科技型企業全生命週期金融服務“缺口介入機制”。

我行創新這項機制，針對的是目前科技金融供給尚不能有效滿足科技創新活動對金融的需求，科技型企業金融服務中還存在一定“缺口”“短板”“痛點”的情況。通過用好政策工具、創新信貸產品、完善配套措施、推動直接融資、搭建融資平臺等措施，彌補市場手段難以覆蓋的服務缺口，暢通科技型企業信貸融資、股貸擔保租聯動、資本市場直接融資等各個環節，提供全鏈條全生命週期、多元化接力式金融服務。

一是打造“工具+產品+風險緩釋”三位一體的信貸新機制，緩解科技信貸收益與風險難以有效匹配問題。通過創新貨幣政策工具運用模式、開發科技創新全流程信貸產品、配套地方財政風補貼息或政府性融資擔保等多項創新舉措，打造“貨幣政策工具+銀行特色產品+財政風補貼息”融資機制，創新“再貸款+貸款+認股權”業務模式，切實促進銀行機構對科技型企業敢貸、願貸。

二是構建“股貸擔保租”五方聯動的服務新模式，緩解科技型企業與金融市場信息不對稱問題。通過成立若干支包含股權投資、銀行、擔保、保險、金融租賃等機構在內的“股貸擔保租”聯動服務隊，打造“缺口介入機制工作站”，爲科技型企業提供“一站式全科會診”，並創新推出“投資+貸款+擔保”等跨界聯動的金融產品，彌補金融供給各方協同不足、企業對各類融資方式瞭解不足的“缺口”。

三是培塑“上市+發債”雙輪驅動的資本新動能，緩解科技型企業利用直接融資力度不夠問題。通過聯合交易商協會等單位舉辦銀行間債券市場培訓會，指導轄內銀行機構作爲主承銷商爲企業發行科創債券、科創票據等方式募集資金。聯合有關部門與滬深北證券交易所建立長期合作機制，搭建廣東企業上市培育信息化平臺，開展上市政策輔導和路演對接等活動，拓寬科技型企業多元股權融資渠道。

南方財經：廣東提出要加快現代化產業體系建設，人行廣東省分行接下來將圍繞哪些重點領域、薄弱環節進行攻堅？

張奎：接下來，人行將深入落實總行工作部署，圍繞廣東省委、省政府中心工作，以做好金融“五篇大文章”爲着力點，引導金融資源更多投向產業發展重點領域和薄弱環節，持續助力廣東現代產業體系建設。

一方面，將強化政策引導，完善金融“五篇大文章”政策框架，分領域細化政策文件、數據統計、考覈評估和工作措施，推動地方政府和行業主管部門爲產業發展提供信貸風險補償、財政貼息等政策資金支持，爲先進製造業、科技創新、綠色低碳、百千萬工程、海洋經濟等重點產業發展營造良好的信貸政策環境。

另一方面，將強化資金支持。引導銀行機構用好人行總行降息降準等政策釋放的增量資金，盤活存量金融資源，提高資金運用效率。加快推進科技創新和設備更新再貸款、碳減排支持工具等結構性貨幣政策工具在粵投放，通過“結構性貨幣政策工具+重點領域”的資金投放模式，牽引帶動金融機構加強對高端製造、智能裝備、新能源、半導體與集成電路、現代化農業以及消費、外貿等重點領域的支持。做好明示企業貸款綜合融資成本試點工作，進一步暢通利率政策傳導渠道，引導社會綜合融資成本平穩下行。發揮好直接融資低成本、調結構等優勢，引導金融機構積極支持企業發行科創票據、科創混合票據，合理運用金融債均衡補充商業銀行資本金，不斷提高金融機構服務現代產業的能力。擴大“脫核鏈貸”供應鏈訂單融資業務的資金投放量與企業覆蓋面，持續增強對現代產業體系的金融供給。

此外，還將不斷強化金融創新。持續推廣科技金融“缺口介入機制”、綠色金融“四碳”融資機制、海洋產業藍綠融合、農村金融“戶戶通”工程等金融服務典型模式。依託人民銀行廣東省分行組織設立的特色領域工作小組，探索更多開創性、引領性的金融產品和服務創新，及時總結交流、複製推廣典型案例與特色模式，不斷提高對重點產業領域的金融服務質效。

下一步，人民銀行廣東省分行以推進金融“五篇大文章”爲抓手，用足用好各項結構性貨幣政策工具，發揮政策引領力，強化資金支持力，提升服務創新力，不斷增強金融機構對重點領域和薄弱環節的金融供給，支持企業拓展直接融資渠道，助力廣東現代產業體系建設。