瞄準製造業轉型升級金融服務
來源：滾動播報
（來源：中工網）
經濟日報記者 郭子源 勾明揚
傳統制造業轉型升級，尤其是中小企業數字化轉型之路並非坦途，當企業面臨“不敢轉”“不會轉”困境時，金融服務如何協同配合、巧解燃眉之急？中國人民銀行、工業和信息化部等7部門近日聯合印發的《關於金融支持新型工業化的指導意見》（以下簡稱《意見》）提出，優化傳統制造業金融服務，推動產業轉型升級。其中，強調要加強對製造業數字化轉型特別是中小企業和數字化轉型提供商的多元化金融支持。
聚焦中小企業數字化轉型
在浙江省台州市，這個以“小微企業金融服務改革創新試驗區”聞名全國的城市，有一批中小企業正在卸下包袱、放下顧慮，積極探索數字化轉型。“企業有需求，政策有支持。”國家金融監督管理總局台州監管分局相關負責人說，通過數字化轉型，企業能更好地研判市場、優化配置、強化管理、提升自身競爭力。
然而，這些企業也曾面臨“不敢轉”“不會轉”“不好轉”三重困擾——數字化轉型需要依託人力、物力、資金。首先錢從哪裡來？即便企業現金流充裕，一旦轉型失敗，錢打了水漂怎麼辦？中小企業缺乏專業人才，心有餘而力不足，第三方技術公司又不瞭解企業，難以給出有針對性的轉型方案，堵點何解？數字化轉型是一項系統工程，需要各條線協同配合，但部分小微企業的內部組織架構已相對固化，轉型難以推進怎麼辦？
針對以上痛點，台州金融監管分局聯合台州市經濟和信息化局起草了《企業數字化轉型綜合金融服務方案》，通過提供銀行信貸產品，解決企業“沒錢轉”問題，通過設計專屬保險產品，緩解企業“不敢轉”顧慮，通過構建企業、金融機構的“夥伴式”長期合作關係以及“生態化”綜合服務體系，持續完善服務模式。
精準摸排企業需求是前提。此前，由台州市路橋區經信局、路橋區數字產業有限公司牽頭，已分行業、分區域、分類別摸排企業數字化轉型需求，動態更新重點企業清單，並安排金融機構逐一上門對接，爲企業量身定製差異化的綜合服務方案。
創新產品與服務是關鍵。台州市遴選了一批試點保險機構，在統一規範的基礎上，協同推出“臺富·轉型保”系列產品，基於企業數字化轉型、人工智能應用等新場景，爲企業定製專屬保險產品，提供優惠保險費率，減少企業轉型失敗後可能產生的經濟損失。同時，台州市還遴選了一批試點銀行機構，設計“臺富·轉型貸”產品，提供一定的利率優惠和續貸支持，助力企業以更低成本、更穩預期獲得轉型信貸資金支持。
“有了專屬產品與服務，我們鼓勵金融機構以數字化轉型爲契機，與企業結成‘夥伴式’長期合作關係，與企業共同成長、協同發展。”台州金融監管分局相關負責人說，圍繞重點轉型企業清單，實行“主辦機構”制，爲每家企業至少明確、配備1家主辦銀行和主辦保險機構，統籌做好貼身式、顧問式金融服務。
接下來，台州市還將探索打造“金融服務企業數字化轉型的台州模式”。一方面，鼓勵有條件、有能力的金融機構通過自建平臺、自研系統等方式，向那些暫不具備獨立轉型能力的企業提供通用型、簡易式的數字化經營工具，幫助企業更好更快地融入數字化生產體系；另一方面，鼓勵有意願、有基礎的金融機構試點打造若干專業網點、專業團隊，並逐步發展爲數字生態社區和企業轉型顧問等，進一步發揮金融賦能作用。
優化金融服務內部機制
如何確保金融服務製造業的可持續性？優化制度性框架是基礎。《意見》明確提出，健全金融機構服務製造業的內部機制。其中，金融機構要把服務新型工業化列入長期經營戰略，根據國家發展需要和產業轉型升級動向及時調整經營方向，加大對製造業中長期貸款和信用貸款的支持。
“工商銀行認真貫徹落實製造強國戰略部署，聚焦服務新型工業化等重點領域，已將服務製造業寫入公司章程，全力推動‘製造業金融領軍強行’建設。”中國工商銀行公司金融業務部副總經理顧西貝說，2025年上半年，該行製造業貸款餘額在同業中率先突破5萬億元，新增貸款主要投向了高端裝備製造等新型工業化重點領域，支持了製造業企業的高端化、智能化、綠色化發展。
顧西貝表示，接下來，工商銀行將繼續單列製造業專項信貸規模，調整內部資金轉移價格，優化經濟資本佔用，全面釋放經營活力。目前，該行已圍繞不同規模、行業的製造業企業的差異化需求，推出了設備購置貸款、製造e貸、專精特新貸款等特色信貸產品，下一步還將爲企業提供“融資、融智、融技、融通”金融解決方案，助力製造業企業高質量發展。
經營戰略落地見效，關鍵在基層，要充分調動一線員工的積極性，免除他們的後顧之憂，讓一線員工“敢貸”“願貸”“會貸”。爲此《意見》提出，完善盡職免責和激勵機制，調動基層一線人員服務製造業中小企業的積極性。
“工商銀行已在集團信用風險共性的盡職免責、從輕減輕情形的基礎上，專項出臺《關於明確製造業信貸從業人員盡職免責要求的通知》，進一步增加了可盡職免責的情形。”工商銀行信貸與投資管理部副總經理鄭衝說，該行還出臺了民營企業、科創企業、綠色金融、普惠金融等領域的信貸從業人員盡職免責管理辦法，從不同維度補充、完善製造業貸款的盡職免責要求。
激發一線員工積極性的同時，還要把好風險防控關口，確保金融服務可持續。《意見》提出，支持銀行構建適應新型工業化發展要求的授信評價模型，針對細分行業和企業成長階段特點，制定差異化授信政策和准入標準。“我們將根據《意見》要求，以‘製造e貸’智能化風控體系爲基礎，持續深化數據應用，迭代、完善相關評價模型策略，提高對製造業小微企業金融服務的專業性、便捷性和精準性。”工商銀行普惠金融事業部副總經理周楊說，“製造e貸”根據企業的數據信息，細分客戶羣體、精細化評估，目前已實現“經營數據在線獲取、客戶精準畫像、系統自動審批”，可提供全天候線上融資服務。
加強金融工具聯動配合
服務傳統制造業轉型升級，各類金融工具要加強聯動配合。《意見》提出，鼓勵保險公司積極開展各類科技保險業務，爲製造業轉型升級和企業數據資產安全提供風險保障。
近日，全國首單“小微企業AI領域智能化改造保險”落地臺州，中國人民財產保險股份有限公司台州市分公司爲浙江中邦塑膠股份有限公司的“訂單管理與生產定製系統”智能化改造項目提供了15萬元的風險保障，一旦項目失敗，企業無需損失投入費用。通過該項目，浙江中邦塑膠能夠改變傳統的下單模式，提升訂單響應速度，提高訂單管理質效，並降低運營成本。
“較難找到合適的智能化改造服務商是小微企業數字化轉型的一個難題。同時，因其規模、體量小等問題，也較難單獨與保險公司對接。”台州金融監管分局上述負責人說，爲此，台州市路橋區政府成立了數字產業有限公司。該公司作爲公共服務平臺，一方面，幫助小微企業對接智能化改造服務商，帶着服務商去企業調研、拿出改造方案；另一方面，協助小微企業與保險公司對接，如果該公司參與了某小微企業的改造項目，還會作爲“總包方”，替小微企業投保、支付保費，由此減輕小微企業的財務負擔。
除了推動銀行、保險、證券、基金、融資擔保機構等加強信息共享與業務合作外，《意見》還提出，支持金融控股公司整合集團內的各類金融資源，爲企業提供綜合性金融服務。“充分發揮集團化優勢，匹配企業不同成長階段需求，提供差異化金融服務。”鄭衝說，例如，對於初創期、成長期企業，積極推廣知識產權、數據資產等新型抵質押品的應用，提高信用貸款比例，同時強化“投貸聯動”，以長期資本、耐心資本支持企業研發創新；對於相對成熟期的企業、國家重大戰略性項目，則強化“股、貸、債、保”等綜合金融服務。
鄭衝介紹，接下來，工商銀行將持續完善差異化融資政策，不斷提高對單項冠軍、專精特新“小巨人”、專精特新企業、科技中小企業等優質客戶羣體的投融資覆蓋率，支持傳統產業的企業開展高端化、智能化、綠色化轉型升級，滿足企業日常經營等合理融資需求，促進全行製造業領域投融資業務穩步發展。