買房最怕貸款成數不足！專家曝「3種」房最難核貸：建議能避開就避開

房市示意圖／記者遊智文攝影

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許多人辛辛苦苦存了頭期款，滿懷期待的簽約買下人生第一間房，準備向銀行申請房屋貸款時，卻發現貸款成數不如預期。這不僅會打亂原本的購屋計劃，更可能讓你離夢想中的家園越來越遠。那麼，爲什麼有些房子房價會被銀行鑑價「打折扣」呢？

其實，銀行在審覈房屋貸款時，除了考量個人的財力狀況、信用評分之外，房屋本身的條件也是主要關鍵的因素。如果你的房子屬於銀行眼中「須注意」的類型，那麼鑑價及貸款成數就會大打折扣，甚至直接被拒絕。

以下我將跟大家分享先前協助銀行房貸估價的經驗，究竟是哪三種房子會讓銀行在鑑價時扣分，導致貸款成數不如預期呢？瞭解這些原因，可以幫助你在購屋時避開地雷，提高貸款成功的機率，讓你的購屋之路更加順利。

第一種、周邊有嫌惡設施的房子 房貸成數直接扣分！

當你在看房時，除了注意房屋本身的格局、採光、屋況之外，周邊環境也是一個需要特別留意的重點。銀行在進行鑑價時，會將房屋周邊的嫌惡設施納入考量，如果你的房子附近有以下這些設施，那麼鑑價很可能會被扣減 10% 以上：

總之，任何會直接影響居住品質或造成安全疑慮的設施，都可能讓你的房價被銀行扣分。因此，在購屋前，務必仔細觀察房屋周邊的環境，才能避免因這些因素而導致貸款不如預期。

第二種、特殊產品 客羣受限 銀行不買單！

有些房子因爲本身的產品類型特殊，導致潛在的買家相對較少，在銀行眼中屬於流通性較差的資產。爲了降低風險，銀行通常會對這類型的房子採取較爲保守的態度，進而可能減少鑑價 10%以上。常見的特殊產品類型包括：

購買這類特殊產品的房子，雖然價格可能較爲實惠，但務必考量到未來的轉手性以及貸款難度。

​第三種、瑕疵產品 銀行直接拒絕貸款！

前面兩種情況雖然會讓貸款成數減少，但至少還有機會貸到款。但如果你的房子是屬於瑕疵產品，那麼情況就嚴重多了。

這類型的房子不僅會被銀行扣分，更可能直接被列爲「拒絕往來戶」，一毛錢也借不到。這些瑕疵產品通常是指屋況有嚴重問題，不適合居住的房子，例如：

總而言之，銀行在放款時，最在乎的就是風險。如果你的房子本身就有結構安全、健康疑慮等重大瑕疵，銀行會認爲這是一個高風險的放貸，爲了保護自身的利益，最簡單的方式就是直接拒絕貸款。

在準備購屋時，多花一點時間瞭解房屋本身的條件，以及周邊環境的狀況，不僅能幫助你買到一間住得安心的好房子，也能在申請房屋貸款時更加順利。

如果能避開上述這三種房子，相信你也能順利申請到理想的房貸成數，讓買房夢想成真！

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