禮品卡洗錢暗流：20億跨境“對敲”背後的隱秘資金鍊

近年來，禮品卡作爲一種便捷的預付消費憑證，在人們的生活中廣泛普及。然而，禮品卡匿名性強、流通便利的特點，卻令其成爲跨境洗錢的“隱形通道”。近期，國家反詐中心發佈警示，利用禮品購物卡實施電詐洗錢的案例顯著增多，傳統銀行卡轉賬洗錢難度加大，具有不記名屬性的禮品購物卡正成爲犯罪分子的洗錢新套路。

藉助禮品卡引發的一系列洗錢大案已引發公衆關注。2024年9月，上海警方破獲全國首例利用禮品卡非法匯兌案，涉案20億元；2025年2月，連雲港警方摧毀一涉案17億元的禮品卡洗錢團伙。這些案件背後，究竟隱藏着怎樣的資金運作鏈條？跨境電商平臺在身份驗證、交易監管方面存在的漏洞又是如何被犯罪分子利用的？

禮品卡淪爲洗錢“隱形通道”

2025年2月，江蘇連雲港警方成功摧毀一個利用禮品卡洗錢的犯罪團伙，涉案金額高達17億元。該團伙長期爲境內外非法資金提供資金結算服務，通過倒買倒賣禮品卡的方式，將黑灰產資金“合法化”。

在這起案件中，大學生小王的不幸遭遇頗具代表性。他在網絡平臺看到優惠遊戲充值卡廣告後，被商家承諾的“充值金額越大優惠越大”所吸引。更誘人的是，商家表示如果通過銀行卡轉賬跳過平臺流程，還能享受額外優惠。然而在小王通過私人轉賬購買禮品卡後，其銀行卡卻因涉及洗錢交易被凍結。

警方調查發現，這些看似普通的禮品卡交易背後，隱藏着“外幣—禮品卡—人民幣”的非法匯兌通道。這個鏈條包含上游資金吸入、地下錢莊匯兌、吸粉引流賣卡、平臺資金結算等環節，形成了一個完整的資金運作鏈。

律商聯訊風險信息的金融犯罪合規專家黃維列向21世紀經濟報道記者揭示了這種新型犯罪的手法和特點。他解釋道，境外犯罪集團首先以黑市價收購美元、歐元等外幣，然後與境內卡商勾結，將外匯轉換爲亞馬遜、Steam等國際通用禮品卡。卡商再以八折或九折甚至更低價通過社交平臺拋售，吸引遊戲玩家等消費者購入，這種方式也被稱之爲跨境“對敲”。

“禮品卡的全球流通性和非實名交易特性被犯罪分子充分利用。”黃維列表示，“犯罪團伙批量採購禮品卡後，通過分散銷售的方式規避監管，每張卡片背後可能關聯着數十甚至數百筆非法交易。”

“對敲”犯罪催生跨境電商平臺合規考驗

這種跨境“對敲”犯罪模式在上海警方破獲的一起案件中表現得尤爲典型。

2024年9月，上海警方成功偵破全國首例利用禮品卡進行本外幣非法匯兌的案件，涉案金額高達20億元，獲利1500餘萬元。據警方介紹，以高某爲首的犯罪團伙註冊了多家網絡科技公司，並關聯了數個網絡店鋪。這些網店雖然經營時間不長，但資金流水卻極爲龐大。在短短三個月時間內，這些以售賣國際通用禮品卡爲主營業務的網店，銷售額竟超1億元人民幣。

跨境電商的蓬勃發展，爲洗錢犯罪提供了新的土壤。《中國跨境電商藍皮書（2025）》數據顯示，2024年我國跨境電商進出口總額達2.63萬億元，同比增長10.8%，佔外貿比重提升至6%。隨着行業規模擴大，禮品卡洗錢也呈現出了專業化、產業化趨勢，黃維列指出，跨境電商平臺身份驗證機制的漏洞與賬戶管理缺失爲這類犯罪提供了滋生溫牀。

“在客戶註冊環節，不法分子利用寬帶貓池技術、臨時郵箱和深度僞造技術繞過驗證。”黃維列介紹，寬帶貓池可模擬全球160多個城市的IP地址，使平臺無法識別真實地理位置；臨時郵箱服務則讓賬號追溯成爲難題，這類郵箱通常在註冊後數小時內失效。

除了註冊環節，平臺的賬戶生命週期管理的缺失也讓風險持續累積。黃維列指出，許多平臺僅在開戶時進行身份驗證，忽視了後續的信息更新和風險評估。“沉睡賬戶”成爲洗錢分子的首選——這些賬號在註冊後長期無交易，一旦被激活，就成爲資金轉移的“跳板”。

“洗錢團伙採用‘小額多筆、分散交易’策略，每筆交易金額控制在數千元以內，通過數百個賬號形成資金網絡。”黃先生透露，這種手法大大增加了監管難度。

值得注意的是，這些禮品卡不僅用於遊戲充值、海淘購物，還滲透到企業福利、會員積分等領域。犯罪團伙甚至開發了自動化系統，批量生成虛假交易記錄，將非法資金僞裝成正常的禮品卡銷售款。

在公安部打擊利用離岸公司和地下錢莊向境外轉移贓款“殲擊24”專項行動的牽引下，上海警方結合“礪劍”系列專項行動，持續嚴厲打擊各類洗錢和地下錢莊犯罪，全力斬斷犯罪鏈條、全力遏制上游犯罪，共破地下錢莊和洗錢案件130餘起，徹底摧毀了一批源頭性犯罪組織。目前，高某等17名犯罪嫌疑人因涉嫌非法經營罪已被警方依法執行逮捕，其他犯罪嫌疑人均被依法採取刑事強制措施，案件在進一步偵辦中。