金融科技三利劍 布天網斷詐團金流

金管會領軍成立的「金融科技產業聯盟」，合力突破過往金融機構在詐騙樣態資訊蒐集斷點與數據孤島，強化全體金融機構因應新型詐騙手法速度。圖／本報資料照片

「金融科技產業聯盟」打詐計劃

國銀AI打詐新招與實績

金融業打詐瓶頸可望突破！金管會領軍成立的「金融科技產業聯盟」其中一項任務聚焦金融科技防詐，目前有三大主題試驗，包括：金流履歷、聯合學習科技、異業聯防，「金流履歷」若成功就可讓詐騙集團金流無所遁形，解決斷點問題，而「聯合學習科技」則能協助各家銀行找到打詐模型盲點，讓金融業比詐騙集團更技高一籌。

爲了打詐，國銀積極運用AI科技、組織聯盟，像北富銀的鷹眼聯盟、兆豐金領軍公股銀與科技業組的「金融與科技反詐騙大聯盟」、中信銀的神盾聯防科技平臺、國泰世華銀研發的國泰盾，另在金管會主導下，中信銀負責「警示帳戶偵測同業聯防」研發金流履歷、玉山金負責驗證金融無塵室的可行性等。

金管會指出，各銀行所組聯盟遇到的問題就是銀行之間的金流無法交換，只要詐騙集團的錢在不同銀行、不同帳戶間流動，就可製造追查斷點，成爲打詐最大障礙，因此今年整合財金公司、各銀行的金流資料，用AI做出「金流履歷」，記錄每一筆金流的流動過程，成爲打詐新利器。目前已有3家中信銀、玉山銀、郵局開始實驗，第一階段會擴大至11家行庫，下半年開始測試。

在「聯合學習科技」部分，初期有中信、國泰世華、玉山、新光銀加入實驗，不同銀行有不同的打詐模型與變數，在不交換資料的前提下，用AI把模型整合成一個聯邦大模型，藉此各銀行可找到自己沒關注到的模型盲點。

中信銀指出，今年會聚焦打造完善的金流履歷機制，精準識別隱藏於不同行庫間、層層轉帳中的可疑金流，突破單一視角的盲點。

北富銀指出，6、7月將推出「鷹眼照會」、「鷹眼即時通」及「地籍異動即時通」三種防詐方案，透過即時照會查詢收款帳戶風險，提升金融機構防詐效率。國泰世華銀指出，今年會成立「金融盾-科技防詐」突破過往金融機構在詐騙樣態資訊蒐集斷點與數據孤島，強化全體金融機構因應新型詐騙手法速度。

玉山銀坦言目前遇到五大阻詐困難，包括情報無法共享；詐團利用人頭帳戶轉移金流，難以即時識別加害意圖；顧客防詐意識低；帳戶替換快速難追蹤；攔阻與服務難兩全；第一線經驗不足。

九大公股銀行與八家科技業者（AWS、DEVCORE、Gogolook、LINE臺灣、臺灣微軟、SAS臺灣、思偉達STARBIT、趨勢科技）在2025年1月成立「金融與科技反詐騙大聯盟」，六大工作目標包括精進鷹眼聯盟之組詐成效、進行API串接供驗證資料、進行詐騙態樣分析、進行被害人態樣分析、研發車手辨識模型、研發金融詐騙實時警示系統。