極端氣候 產險農保Q1損失率9成

在極端氣候風險加劇下，農業保險的理賠壓力持續升高。圖／本報資料照片

2022至2024年農作物、水產投保、理賠情況

在極端氣候風險加劇下，農業保險的理賠壓力持續升高。根據最新統計資料顯示，2024年第一季農業保險理賠金額達新臺幣2,400萬元，較去年同期微幅成長0.5％，但損失率已逼近9成，反映出保費收入難以支應賠償支出。

產險業者指出，以上數據僅涵蓋產險公司承作的農業保單。事實上，由農會自辦的「釋迦收入保險」受去年臺風連續侵襲影響，已於今年第一季啓動理賠，初估金額高達3.7億元，進一步突顯農業災損對財務穩定的衝擊。

依保險事業發展中心統計，農業保險的損失率長期偏高。2023年全年農作物保險理賠金額接近6,000萬元，損失率達89％；2024年更攀升至1.37億元，損失率飆升至185％，創近五年新高。水旱災害、病蟲害與劇烈溫差等氣候異常事件，已成爲農漁民經營的重要風險來源。

產險業者分析，農民的投保意願往往受到前一年度天災與理賠經驗影響。若前一年理賠金額高，隔年投保件數便會增加，導致市場規模波動不大，多集中於特定地區與作物。整體而言，農業保險的損失率仍呈逐年升高趨勢。

第一季非農險投保旺季，實際簽單保費主要來自富邦產險與明臺產險兩家公司。富邦產險說明，今年農民對梨樹與水產保險的投保需求較高，尤其是颱風與寒害風險突出的地區。以2025年2月寒流爲例，梨與水產保單合計理賠金額已達74萬元。該公司也強調，將持續檢討商品設計，以因應極端氣候頻率升高的挑戰。

儘管農業保險損失率居高不下，業者仍積極推動新商品上市。明臺產險近期推出「釋迦保險」，臺灣產物也規劃於第三季推出「小麥保險」，藉由強化產品多樣性與政府補助誘因，吸引更多農民投保。

整體而言，農業保險市場雖然保費規模尚未大幅成長，但理賠金額與損失率持續攀升，突顯目前保單定價與風險評估機制仍有優化空間，亦爲保險業與政策端未來的重要課題。