房地產、股票怎麼搭配投資部位？行家「7房2股1現金」：適合長期持有

房市示意圖／記者遊智文攝影

很多投資朋友問我7房2股1現金的投資策略是什麼意思？是老黃買了七間房嗎？會不會太土豪？當然不是，老黃沒這麼有錢啦。簡單解釋一下這個投資策略是什麼意思。

「7房2股1現金(含美國短期公債)」的投資策略

7房、2股、1現金是一種常見的資產配置策略，將資金分配在房地產、股票和現金上。

以下是這種策略的分析、優缺點以及應用建議：

舉例：我有1000萬元，我把700萬作爲頭期款拿去買臺灣新竹臺積電附近的房，房子總價3500萬（貸款2800萬），200萬元拿去定期定額買QQQ ETF，100萬元拿去買美國短期公債爽賺5％利息。

我的投資策略將資金分配在三個資產類別上，分別是房地產（新竹臺積電附近）、美股科技指數ETF（QQQ）以及美國短期公債，這是一種平衡成長性和穩定性的配置。

以下是對此策略的分析：

1、7房（70%房地產）

優點

風險

建議

2、2股（20%股票）

優點

風險

建議

備註：老黃沒有買臺股，手上股票全是美國大盤ETF，可以充分做到臺幣資產與美元資產的風險分散。美國大盤ETF都是海外券商開戶，沒有用復委託。

3、1現金（10%現金）

優點

風險

建議

整體評估

優點

缺點

調整建議

根據目標進行調整：若追求更高成長性，可將比例調整爲「6房3股1現金」，提高股票配置。

若更注重穩定性，保持「7房2股1現金」。

動態調整：根據房市、股市的變化，以及個人財務目標，定期調整三類資產的比例。

專注現金流管理：確保房地產的租金收益穩定，並用股票的配息收益補充現金流，達到現金自動再生的效果。

透過房產增貸方式，平衡調整股票比例維持在20％，公債維持在10％，在房價上漲時可以有效運用槓桿效應，避免房地產隨着清償貸款，貸款比例下滑所導致收益率下降，最大化資產成長潛力，並降低風險。

這套策略適合財務狀況穩健、追求穩定增長且擁有一定風險承受能力的投資者。在執行過程中，建議保持紀律並根據市場變化進行微調！

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