中信銀 運用創新科技阻詐

行政院秘書長龔明鑫（左）頒發「積極投入防詐之金融機構」獎項，表揚中信銀行積極打詐成效，由中信銀行總經理楊銘祥代表受獎。圖／中信銀行提供

中信銀行積極配合政府打擊詐欺，致力以科技創新預防及遏止金融詐欺犯罪，守護民衆財產安全，根據內政部警政署統計，中信銀行2024年臨櫃攔阻詐騙金額較2023年成長57％，防詐成效顯著。

銀行公會13日舉辦「金融科技打詐高峰會」，邀請中信銀行分享運用人工智慧（AI）技術研發防詐金流履歷模型及ATM導入臉部辨識阻詐的成果，行政院秘書長龔明鑫頒發「積極投入防詐之金融機構」獎項，表揚中信銀行積極打詐成效，由中信銀行總經理楊銘祥代表受獎；同時中信銀行左營分行孫姓櫃檯行員也由於臨櫃關懷提問方式成功攔阻民衆遭詐，獲肯定行員在第一線守護客戶資產的貢獻。

中信銀行總經理楊銘祥表示，隨着詐騙手法日新月異，中信銀行滾動式調整作業流程與風險管理措施，利用AI人工智慧與大數據資料分析辨識可疑帳戶及偵測異常交易，新增警示帳戶數亦逐年下降，今年上半年更較去年同期減少19％，持續強化科技應用與員工教育訓練是將持續努力的方向，並將透過政府及產業界的深度合作，打造更安全的金融環境，守護民衆財產安全。

「金融科技打詐高峰會」特別邀請中信銀數位科技總管理處資深副總經理、數位科技處處長王俊權分享運用科技阻詐的成果，王俊權指出，中信銀積極投入防詐科技研發，陸續與內政部警政署、臺灣高等檢察署及臺北、新北、士林、臺中及橋頭等地方檢察署、金融同業等生態圈夥伴協同合作，建置智能防詐ATM、可疑交易分析機制，並透過「金融科技產業聯盟」與合作伙伴共同推動金流履歷機制，掌握可疑資金流向，實現跨行快速識別與管控可疑帳戶。金流履歷機制包含建構產業等級的金流涉詐模型，以金流交易爲基礎，衡量帳戶與異常帳戶間的關聯，就像爲每個存款帳戶建立「信用評等」，讓金融圈內的帳戶間建立出一致並可比較的風險衡量標準。未來將可被應用於強化開戶、交易等環節的預警依據，帳戶的風險評等分佈變化，亦可作爲預警市場存款帳戶受詐騙威脅的參考依據。