中介招募“白戶”，騙取數百萬元車貸！上海打掉一個“揹債人”團伙
一個看似完美的車貸騙局
去年年底，上海青浦區檢察院起訴了一個＂揹債人＂團伙，這個案子聽起來就讓人挺無語的。兩個貸款中介爲了賺錢，竟然想出了這麼個損招：找一堆沒錢買車的人，包裝一下讓他們去申請車貸，然後把車偷偷賣了賺差價。
2023年11月，一家汽車金融公司突然發現自己被坑了，損失了數百萬元。這家公司趕緊報警，沒想到牽出了一個精心策劃的騙局。
中介陳某和曹某某的＂生意經＂
2024年7月18日，兩名主犯陳某和曹某某在家裡被抓了，跟他們勾結的那些＂白戶＂過幾天也都被抓了，有的還主動去自首。
事情是這樣的：2022年10月，曹某某認識了陳某，兩人一合計就想出了這個＂賺錢＂的路子。他們分工很明確，曹某某負責幫那些＂客戶＂申請貸款，陳某負責把車賣出去變現。聽起來挺專業的，其實就是有組織的詐騙。
整個流程特別＂完善＂：先找一堆沒有購車能力的人，給他們包裝身份，然後帶到4S店裝作看車，接着去汽車金融公司申請貸款。這些人的徵信材料都是假的，但看起來很真實。等貸款批下來，陳某早就聯繫好了二手車商，新車一到手就轉賣出去。
那些被利用的＂白戶＂們
這個案子最讓人同情的就是那些被利用的＂白戶＂。他們名下揹着車貸，但既沒有還款能力，也沒有還款意願。說白了，就是被人當槍使了。
從檢察院的調查來看，陳某涉及的詐騙金額有120多萬元，曹某某是80多萬元，那6個＂揹債人＂每人涉案金額從18萬到22萬不等。
汽車金融公司的工作人員說，他們和這家汽車銷售公司合作了十多年，流程都很規範。相比銀行貸款，他們的要求確實低一些。表面上看，這些＂揹債人＂的徵信都挺好的，但奇怪的是，他們還款一兩次就不還了。這才讓金融公司覺得不對勁。
騙局是怎麼被拆穿的
其實這個騙局的破綻還是挺明顯的。正常買車的人，好歹會按時還幾個月貸款吧？但這些＂揹債人＂還了一兩次就不還了，明顯不正常。
汽車金融公司察覺到異常後，馬上選擇了報警。警方一查，發現這些＂揹債人＂根本就沒有真正的購車意願和還款能力，純粹是被人利用了。
檢察院的處理結果
案件在2024年10月18日移送到青浦檢察院審查起訴。承辦檢察官先是詢問了汽車金融公司的工作人員，瞭解了整個案子的來龍去脈。
值得一提的是，經過釋法說理，陳某和曹某某分別向被害的汽車金融公司退了13萬元和20萬元，其他同案犯也都退了一部分錢。雖然只是杯水車薪，但至少表明了一些悔改態度。
這種騙局的危害性
這種＂揹債人＂騙局的危害其實很大。首先是對金融機構的衝擊，數百萬元的損失可不是小數目。其次，這種行爲嚴重破壞了金融市場的誠信體系。最後，那些被利用的＂白戶＂雖然是受害者，但他們的徵信記錄也會受到影響。
而且這種騙局還會讓金融機構在審覈貸款時變得更加謹慎，最終可能影響到真正需要貸款的人。可以說是一損俱損。
金融詐騙的新套路
近年來，金融詐騙的手段越來越多樣化，這個＂揹債人＂團伙就是其中一個典型案例。他們利用了汽車金融公司審覈相對寬鬆的特點，通過包裝虛假信息來騙取貸款。
這種案子也提醒我們，在辦理任何金融業務時都要格外小心，不要輕易相信陌生人的＂好處＂。那些被利用的＂白戶＂可能一開始也沒想到自己會捲入這樣的騙局。
法律的嚴厲打擊
從這個案子可以看出，司法機關對這類金融詐騙案件的打擊力度是很大的。不僅主犯要承擔刑事責任，連那些被利用的＂揹債人＂也要承擔相應的法律後果。
這也說明了一個道理：天下沒有免費的午餐，任何看似輕鬆賺錢的機會都可能是陷阱。與其冒險參與這種違法活動，還不如踏踏實實工作來得安全。
這個案子現在已經進入了司法程序，相信很快就會有最終的判決結果。希望這個案例能給其他有類似想法的人敲響警鐘，也希望金融機構能夠進一步完善風控體系，避免類似事件的發生。（本文素材來自：上觀新聞 轉載自：溪水繞村唱）
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