詐騙猖獗 銀行導入高科技治人頭戶

彰化銀行爲加強防詐措施，針對開戶後薪資未入帳的客戶，經查無薪轉紀錄且向服務機構查證開戶人已離職或未就職者，強化相關管控措施。針對外籍移工薪轉戶有超逾一定期間未入薪或居留證超逾有效期限者，可以暫停其自動化交易。

上海商銀薪轉戶優先對較高風險的外籍移工帳戶採行強化措施，對於已無薪資入帳者、介接移民署名單發現已離境、「行方不明」及「遭查處收容或遣返」者，依風險爲本，立即採行管控。

合庫銀行爲避免不法分子利用帳戶從事詐騙等非法行爲，對未撥薪或一段時間未有交易的帳戶，爲保護客戶財產安全，暫停電子化交易等部分服務功能。不過，存款帳戶另有不法或不當使用等，會視情節輕重，採取暫停各項服務功能等措施。

華南銀行則運用科技導入專屬的「雷神識詐模型」，啓動預警機制追蹤管理異常帳戶，包含薪轉帳戶，以提早發現交易異常帳戶。

華銀主管說，只要該帳戶有超過一個月未有撥薪紀錄，或帳戶長時間沒有交易，突有異常交易金流即會落入預警報表供分行檢視，經綜合評估後，若認定爲疑似不法或顯屬異常帳戶者，可辦理控管。

彰銀爲防杜人頭帳戶，持續強化開戶審查作業及新增相關預警指標以加強帳戶監控，並強化久未往來帳戶管控及運用預警機制加強落實臨櫃關懷。

第一銀行鍼對線上身分覈實、強化KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）流程，爲持續強化開戶與網銀申請的審查嚴謹度，導入TWID身分識別中心服務的「Mobile ID門號資料覈實」機制，結合行動電話雙因子認證與數位核身技術，強化KYC作業環節，防堵冒名開戶與虛擬帳號濫用。