有望提升長期投報率 基金平臺 推新退休理財機制

基金平臺及10大基金業者聯合推出新退休理財機制，透過設定扣款機制作投資，有望提升長期投資報酬率1到2成並提高勝率。圖／美聯社

依歷史經驗「追漲投」機制有機會提高勝率

爲突破超高齡社會長壽課題，基金平臺及10大基金業者聯合推出新退休理財機制，透過設定扣款機制作投資，有望提升長期投資報酬率1到2成並提高勝率。

中華民國退休基金協會理事長巫慧燕指出，即便臺灣新制勞退基金報酬率於2024年度創下16.16％的歷史新高，但勞退基金自2005年設立至今，自願提撥參與率僅15％，且主要集中在高薪勞工。此外，依資料顯示，國人「老後」「不健康期間」約有7.41年，退休金制度應需要有些改革方案。

應簡化行政流程、採取雙軌制，保留政府統一操作外，同時增設自選機制，以自動加入方式提高自願提撥率並參考私校退休基金的全生命週期及安養信託制度。她呼籲政府相關單位儘速推動TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶）制度，借鑑日本NISA成功經驗，透過定額免稅優惠促進儲蓄與投資，建立更永續、充足、公正的退休金制度，積極應對高齡化社會挑戰。

中租投顧總經理蘇皓毅表示，中租「樂退休」專案爲全新升級的定期定額交易機制，是目前基金平臺逢低加碼、趁勝追擊同步開攻的單筆加碼功能，另再搭配平臺自動停利轉申購功能，實現自動化買賣點判斷，有效克服投資心理障礙。

復華投信表示，投資方法可提升透過共同基金投資的退休理財效率。以該公司「金複合投資法」爲例，結合單筆申購（母基金）及定時定額（子基金）優勢，加上自動停利機制產生的循環效果，進一步提高投資勝率；若有現金流需求，則可進階「金複合月月領」加掛每月設定領回功能，以因應退休生活支出所需。

羣益全民成長樂退組合基金經理人葉啓芳也表示，退休理財的執行上其實並未如想像中的困難，民衆只要能掌握即早開始、定期投入及善用投資工具三個要領，以長期投資不投機的心態，持之以恆地投入，便能在不壓縮當下生活水平太高的狀態下，逐步累積退休資產，並更能享有時間複利的效果。