嬰兒潮世代退休族防4大「日常錢坑」 專家指明理財心法

美國個人理財專家提醒，財務相對優勢的戰後嬰兒潮世代也有把「非必需開銷」列爲日常必要花用的情形。這會影響退休族的財務安全。（示意圖：shutterstock／達志）

生於1946年至1966年之間的「戰後嬰兒潮世代」是各國公認目前擁有較多財富的一代，如今可能正準備退休或早已退休。人類壽命愈來愈長，爲了老後生活無虞檢視自身財務的同時，日常開銷可能早就出現漏洞而不自知。理財諮詢業者提醒，很多嬰兒潮世代的人們往往把一些並非必要的消費項目視爲「必需品」，影響了可支配的支出數字，仰賴固定收入生活的退休族更是務必留意。

美國理財網站GoBanking週五（17日）報導，把可自由支配的支出用途列爲必需品，很可能導致某些開銷超支，佔用了原本更適合歸於短期或長期儲蓄、償還貸款或債務的資金。設於美國加州的個人理財諮詢業者Credit Karma消費金融專家艾列夫（Courtney Alev）指出，無論對於「生活必需品」有何觀念，想把錢花在能帶給自己快樂的事物上，這是人性；然而對於正逢退休年齡的戰後嬰兒潮世代而言，非必要的消費習慣不僅影響日常預算，可能衝擊原本位於社會上層的財務優勢。

退休族仰賴固定收入過活，務必審視日常各項開銷是否真的出於必要，以免影響可支配花用而不自知。（示意圖：shutterstock／達志）

Credit Karma今年4月一項研究要求美國各年齡層受訪者心目中最重要的「非必需」用品或消費。嬰兒潮世代四大首選爲Netflix（網飛）等串流影視服務（29%）、旅行（23%）、外食（23%）、護膚美容用品（22%）。這4類開銷在不少人心目中早已成爲「日常必需品」。

身爲嬰兒潮世代若處於必須控制日常花用的情況，艾列夫建議務必審視自身支出並找出非必要開銷。在犒賞、安慰自己這方面，應優先考慮把預算用於能帶來最大快樂與價值的項目。例如，若想出遠門旅遊，外食或美容保養品花用就要剋制，以確保應急儲金持續進帳或不受影響。也就是說，在享受的同時，老本也能獲得持續進帳或有效緩衝，以防喪失面對意外的應變力。

艾列夫建議，把財務安全列爲最優先：「花錢滿足自己的願望之前，先確保高利息借貸或債務已減少或完全免除，而且要積極未雨綢繆。實現財務目標的過程不妨採用『完成任務領獎賞』遊戲式做法，例如，這個星期儲蓄額度達成後，週末上館子打牙祭。」

Credit Karma研究顯示，戰後嬰兒潮整體而言是傾向於「理性消費」的世代，87%受訪者表示，若未來幾個月財務可能惡化就會強烈考慮排除非必要支出，84%不願爲了維持財務運作而揹負卡債。